Em 2025, o mercado de cartões de crédito em Portugal está mais competitivo do que nunca, especialmente no segmento de cartões sem anuidade. Para muitos consumidores, a ausência da taxa anual representa um alívio significativo no orçamento familiar, mas é fundamental saber quais opções realmente oferecem valor além da gratuidade.
O que avaliar num cartão sem anuidade
Antes de escolher um cartão de crédito gratuito, é essencial analisar diversos fatores que vão além da ausência da anuidade. A taxa de juro (TAEG), as condições de pagamento, os benefícios associados e as taxas adicionais são elementos cruciais para uma decisão informada.
A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) varia significativamente entre instituições, podendo ir dos 12% aos 25% anuais. Um cartão sem anuidade com uma TAEG elevada pode sair mais caro do que um cartão com anuidade mas com juros mais baixos, especialmente se não pagar sempre o valor total da fatura.
Melhores cartões sem anuidade em 2025
Cartão Universo Continente
O cartão do Continente mantém-se como uma das opções mais vantajosas, oferecendo descontos de 3% nas compras Continente e 1% noutros estabelecimentos. A TAEG ronda os 19,9%, o que se situa na média do mercado. O programa de pontos permite acumular valor para futuras compras.
Cartão Cetelem
Com uma TAEG a partir de 16,9%, o cartão Cetelem destaca-se pela flexibilidade de pagamento e pela possibilidade de dividir compras em prestações sem juros em estabelecimentos parceiros. É uma excelente opção para quem procura versatilidade.
Cartão Bankinter
O banco digital oferece um cartão sem anuidade com condições competitivas, especialmente para clientes que domiciliem o ordenado. A TAEG pode descer até aos 14,9% para perfis de baixo risco, tornando-o muito atrativo.
Cartão ActivoBank
Pertencente ao grupo Millennium BCP, oferece isenção de anuidade no primeiro ano e condições especiais para jovens até aos 30 anos. A integração com a app móvel é excelente, facilitando a gestão das finanças.
Programas de recompensas que fazem a diferença
Muitos cartões sem anuidade compensam a ausência desta taxa através de programas de cashback ou pontos. O Cartão Universo oferece descontos diretos, enquanto outros, como alguns cartões do Santander, permitem acumular milhas para viagens.
É importante calcular se os benefícios compensam efetivamente. Por exemplo, um cashback de 0,5% só é vantajoso se gastar regularmente no cartão e conseguir pelo menos 50€ anuais de volta para compensar uma eventual anuidade de 25€ noutro cartão com melhores condições.
Cuidados a ter com cartões gratuitos
Nem todos os cartões “sem anuidade” são verdadeiramente gratuitos. Alguns bancos aplicam taxas de manutenção, comissões por levantamentos ou custos por extratos em papel. Leia sempre as condições contratuais na íntegra.
Outro aspecto fundamental é o limite de crédito inicial. Cartões sem anuidade tendem a oferecer limites mais baixos, o que pode ser restritivo para alguns perfis de consumo. No entanto, este limite pode ser renegociado após alguns meses de utilização responsável.
Como maximizar as vantagens
Para tirar o máximo partido de um cartão sem anuidade:
- Pague sempre o valor total: Evite os juros elevados da TAEG
- Use os benefícios: Aproveite descontos e programas de pontos
- Controle os gastos: Defina um limite mental inferior ao limite do cartão
- Monitore a fatura: Use apps móveis para acompanhar os gastos em tempo real
Perfis ideais para cartões sem anuidade
Estes cartões são especialmente indicados para:
- Jovens que iniciam a vida financeira
- Consumidores com gastos mensais moderados
- Pessoas que pagam sempre o valor total da fatura
- Clientes que valorizam simplicidade e transparência nas condições
Conclusão
Em 2025, os cartões de crédito sem anuidade em Portugal oferecem opções sólidas para diferentes perfis de consumidores. A chave está em escolher não apenas pela ausência da taxa anual, mas sim pela combinação de TAEG competitiva, benefícios relevantes e condições transparentes.
Antes de decidir, compare sempre as condições de pelo menos três instituições diferentes e avalie o seu padrão de consumo. Um cartão sem anuidade pode ser uma excelente ferramenta financeira quando usado de forma consciente e estratégica, contribuindo para uma gestão mais eficiente do orçamento familiar.
