¿Cuenta remunerada o depósito a plazo fijo? Comparamos Trade Republic, Raisin, Openbank y los mejores depósitos de España para saber dónde rinde más tu ahorro.

Cuenta remunerada o depósito a plazo fijo: dónde rinde más tu dinero ahora

Si tienes dinero ahorrado que no necesitas a corto plazo, dejarlo en una cuenta corriente tradicional sin remuneración es, sencillamente, perder dinero en términos reales. Con la inflación todavía presente y tipos de interés todavía en niveles históricamente atractivos, tienes dos grandes opciones para sacar partido a tus ahorros sin asumir riesgos de inversión: las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo. Pero ¿cuál ofrece más rentabilidad ahora mismo en España?

La respuesta corta: los mejores depósitos de bancos europeos superan claramente a las cuentas remuneradas en rentabilidad, pero a cambio de inmovilizar el dinero durante un plazo determinado. Si necesitas liquidez inmediata, las cuentas remuneradas ofrecen rendimientos atractivos sin compromisos. En este artículo analizamos ambas opciones con los datos de marzo de 2026.

Las mejores cuentas remuneradas en España ahora mismo

Las cuentas remuneradas permiten tener el dinero disponible en cualquier momento mientras genera intereses. Con la bajada del BCE, los tipos han caído respecto al pico de 2023, pero siguen siendo relevantes. Estos son los productos más competitivos disponibles en marzo de 2026, según los comparadores HelpMyCash, Rankia y El Economista:

• Raisin (plataforma de depósitos): A través de Raisin, los ahorradores españoles pueden acceder a cuentas de ahorro de bancos europeos con rentabilidades de hasta el 3,33% TAE, destacando entre todas las opciones analizadas.
• B100: Ofrece 3,20% TAE, situándose como una de las opciones más rentables del mercado para dinero disponible.
• Revolut: La cuenta de ahorro de Revolut renta al 2,27% TAE, disponible sin restricciones en los planes de pago.
• Trade Republic: La conocida plataforma alemana mantiene su cuenta remunerada al 2,02% TAE, sin límite de saldo ni condiciones de vinculación, con IBAN español y Bizum disponibles.
• Openbank: El banco digital de Santander ofrece 2,02% TAE durante los primeros doce meses sin condiciones, con hasta 20€ al mes de bonificación adicional por domiciliar recibos.

Los mejores depósitos a plazo fijo disponibles en España

Los depósitos a plazo fijo ofrecen una rentabilidad garantizada a cambio de mantener el dinero inmovilizado durante un periodo pactado (normalmente entre 3 meses y 3 años). La diferencia clave respecto a las cuentas remuneradas es que no puedes disponer del dinero antes del vencimiento sin penalización. A cambio, los tipos suelen ser más altos.

A través de plataformas como Raisin — que actúa como intermediario entre ahorradores españoles y bancos europeos con mejores tipos —, es posible acceder a depósitos a plazo fijo con rentabilidades que en algunos casos superan el 3,50% TAE para plazos de 12 a 24 meses. Los depósitos de bancos españoles, por otro lado, se han moderado considerablemente desde los máximos de 2023 y raramente superan el 2,50% TAE en este momento.

Cuenta remunerada o depósito: ¿cuándo conviene cada opción?

La elección entre uno y otro instrumento depende principalmente de cuándo vayas a necesitar ese dinero:

• Elige una cuenta remunerada si ese dinero puede ser necesario en cualquier momento (fondo de emergencia, ahorro a corto plazo, dinero “aparcado” mientras decides qué hacer con él). Trade Republic, Revolut o Openbank ofrecen acceso inmediato con rentabilidades del 2% al 2,27% TAE.
• Elige un depósito a plazo fijo si sabes con certeza que no vas a necesitar ese dinero durante un mínimo de 6 o 12 meses y quieres maximizar la rentabilidad garantizada. A través de Raisin puedes encontrar depósitos de bancos europeos con garantía del Fondo de Garantía de Depósitos correspondiente (hasta 100.000 euros por banco) y rentabilidades superiores.

Un apunte importante: la fiscalidad de los intereses

Los intereses generados tanto por cuentas remuneradas como por depósitos tributan como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF, a un tipo que oscila entre el 19% y el 30% según el tramo de rentas del ahorro. Esto significa que una cuenta al 3,33% TAE bruto tiene una rentabilidad neta aproximada del 2,70% TAE después de impuestos para un contribuyente en el tramo del 19%. Siempre que compares productos de ahorro, ten en cuenta la rentabilidad neta de impuestos, no solo la bruta.

Conclusión: no dejes tu dinero parado en una cuenta sin rentabilidad

Con opciones como Trade Republic al 2,02% TAE sin condiciones o depósitos europeos a través de Raisin por encima del 3,30%, mantener los ahorros en una cuenta corriente sin remuneración en un banco tradicional es hoy una decisión que tiene un coste real. No hace falta asumir riesgos de inversión para obtener una rentabilidad razonable: las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo son productos seguros, sencillos y mucho más rentables que la cuenta corriente de toda la vida.

Evalúa cuánto de tu ahorro necesitas tener disponible y cuánto puedes comprometer a plazo, y distribuye en consecuencia. Unos minutos de comparación en plataformas como HelpMyCash, Rankia o la propia Raisin pueden traducirse en cientos de euros adicionales al año sin ningún riesgo extra.