Metodología editorial

Última actualización: 11 de June de 2026

Esta página describe el proceso que Ibericash utiliza para investigar, comparar y clasificar productos financieros. El objetivo es ser transparente: el lector debe poder reproducir nuestras decisiones a partir de las mismas fuentes públicas.

1. Fuentes de datos

Toda la información sobre productos financieros procede de fuentes oficiales:

  • Folletos de tarifas y comisiones publicados por las entidades financieras, conforme a las Circulares del Banco de España aplicables a la transparencia bancaria.
  • Información Normalizada Europea (INE/FEIN) exigida por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, y por la Directiva 2014/17/UE (crédito hipotecario).
  • Portal del Cliente Bancario del Banco de España (clientebancario.bportugal.pt) para tipos máximos TAE, comparadores oficiales e indicadores de mercado.
  • Boletín Oficial del Estado (BOE) (dre.pt) para legislación aplicable.
  • Comunicación de los propios bancos: notas oficiales de prensa, modificaciones de tarifas publicadas.

2. Criterios de evaluación de las tarjetas de crédito

Cada tarjeta se evalúa frente a 6 dimensiones objetivas:

  1. Coste total a 3 años: cuota anual × 3 + comisiones anuales medias + interés proyectado (asumiendo un saldo medio mensual de 500 €). Permite comparar tarjetas con cuotas anuales diferentes sobre una base equivalente.
  2. TAE anunciada: Tasa Anual Equivalente. Incluye intereses, comisiones y seguros obligatorios.
  3. Cashback y beneficios netos: restamos la cuota anual al cashback teórico anual para llegar a un net benefit.
  4. Accesibilidad: ingresos mínimos exigidos, límite máximo concedible, requisito de domiciliación.
  5. Tecnología y pagos: contactless, tarjeta virtual, Bizum, Apple Pay, Google Pay.
  6. Transparencia de las condiciones: claridad del folleto de tarifas, ausencia de comisiones «ocultas», facilidad de cancelación.

Cada dimensión recibe una puntuación de 0 a 5; la puntuación global es la media ponderada (el coste total tiene peso doble). La puntuación final se redondea a la décima y se publica en cada ficha de tarjeta.

3. Criterios de evaluación de los préstamos personales

Para el préstamo personal utilizamos las variables publicadas en la INE obligatoria:

  • TAE (Tasa Anual Equivalente): comparador principal y único legalmente vinculante.
  • Importe total adeudado: cuánto va a pagar en total, en euros.
  • Cuota mensual indicativa para 10 000 € a 60 meses (estándar de mercado).
  • Flexibilidad: posibilidad de amortización anticipada sin comisión, carencia inicial, modificación de plazo.
  • Tiempo de respuesta: desde la solicitud hasta la liberación de los fondos.

4. Selecciones editoriales («Mejores de…»)

Las secciones «Mejores de 2026», «Mejor cashback», «Mejor sin cuota anual», etc., son opiniones editoriales, no rankings automáticos. Cada selección se justifica en la propia página con los datos que sustentan la elección. Cuando dos productos están técnicamente empatados, prevalece el que tiene condiciones más transparentes y mejor accesibilidad.

5. Frecuencia de actualización

  • Tarjetas y préstamos: se revisan cuando hay modificación del folleto de tarifas por parte de la entidad (en un máximo de 30 días tras la publicación oficial).
  • Artículos del blog: los artículos sensibles a la coyuntura económica (tipos de referencia, euríbor, política del BCE) se revisan al menos mensualmente. Los artículos de fundamentos (cómo funciona una tarjeta, qué es la TAE) se revisan trimestralmente.
  • Páginas legales: se revisan anualmente o siempre que haya un cambio legislativo relevante.

Cada artículo muestra la fecha de publicación de forma visible y, cuando procede, la fecha de la última actualización.

6. Proceso de revisión

Antes de la publicación, todo el contenido pasa por:

  1. Verificación factual: cada cifra o condición se contrasta con la fuente oficial citada.
  2. Revisión lingüística: claridad, ortografía y terminología financiera correcta.
  3. Revisión editorial independiente: otro miembro del equipo revisa la pieza antes de su publicación.

7. Independencia y financiación

Ibericash no es intermediario de crédito. Los ingresos provienen de:

  • Publicidad contextual servida por Google AdSense;
  • Programas de afiliación con algunas entidades financieras (declarados en Sobre).

Estos ingresos no influyen en la clasificación editorial. El ranking se elabora antes de cualquier relación comercial, y las colaboraciones se aceptan después, no al contrario.

8. Correcciones y derecho de réplica

Si encuentra un error factual en un artículo, póngase en contacto con nosotros en contacto@ibericash.com. Las correcciones materiales se publican en una nota visible al final del artículo, con fecha.

Las entidades financieras citadas pueden solicitar una corrección o ejercer el derecho de réplica por la misma vía. Respondemos en un plazo máximo de 5 días hábiles.

9. Lo que esta metodología NO hace

  • No sustituye un análisis individual de su situación financiera: para ello, consulte a un intermediario registrado en el Banco de España.
  • No garantiza la aprobación: la decisión final corresponde siempre a la entidad financiera.
  • No considera factores subjetivos como la calidad de la atención al cliente o la afinidad personal con una marca.

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