Glossário financeiro

A

Saque com cartão de crédito: Saque de dinheiro com cartão de crédito num caixa eletrônico. No Brasil cobra uma tarifa fixa + percentual e os juros começam a contar imediatamente, sem período de carência.
Anuidade: Tarifa anual que o emissor cobra pelo uso do cartão de crédito. Pode ser zero (cartões gratuitos), fixa, ou condicional (isenta acima de X R$ em compras anuais).
APR: Annual Percentage Rate, equivalente anglo-saxão do CET (Custo Efetivo Total). Em produtos comercializados no Brasil o valor legalmente vinculante é o CET (Resolução CMN nº 3.517/2007).

Cashback: Devolução de uma porcentagem do valor gasto com o cartão. Pode ser geral (todas as compras), por categoria (combustíveis, restaurantes), ou via parcerias específicas.
Aproximação (contactless): Tecnologia NFC que permite pagar aproximando o cartão da maquininha sem digitar senha para compras até R$ 200 (limite regulado pelo Banco Central do Brasil — BACEN).

CET — Custo Efetivo Total: Indicador obrigatório que resume todas as taxas, custos e condições de uma operação de crédito ao consumidor (Resolução CMN nº 3.517/2007). Deve ser informado antes da assinatura do contrato.

Correspondente bancário: Entidade autorizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) a comercializar contratos de crédito de uma ou várias instituições. Sujeita a registro e a deveres de informação reforçados (Resolução CMN nº 3.954/2011).

Juros do rotativo: Taxa de juros aplicada sobre o saldo da fatura não pago integralmente. No Brasil é divulgada em % ao mês (a.m.) e % ao ano (a.a.). Desde 03/01/2024, o total cobrado (juros + encargos) do rotativo e do parcelamento da fatura, somados, não pode ultrapassar 100% do valor original da dívida (Res. CMN 5.112/2023).
Juros do parcelamento da fatura: Taxa aplicada quando o cliente opta por dividir a fatura em prestações com juros (em vez de pagar o total). Geralmente menor que a do rotativo. Também sujeita ao limite de 100%.
Juros de mora: Acréscimo cobrado por atraso no pagamento — limitado a 1% ao mês, somado a multa máxima de 2% (CDC, art. 52).

Limite de crédito: Valor máximo que o titular pode usar com o cartão. É atribuído com base na análise de risco do emissor e pode ser revisto.

Pix: Sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil. Permite transferências e pagamentos 24/7 por chave (CPF, e-mail, telefone ou aleatória) ou QR Code, com liquidação em segundos e sem tarifa para pessoa física.
Custo Total do Crédito: Soma de tudo o que o cliente irá pagar ao longo do contrato de crédito (principal + juros + tarifas + tributos como IOF). Indicador-chave para comparar empréstimos de igual valor e prazo.

Período de carência (cartão): Número de dias sem juros entre a data da compra e a data de vencimento da fatura para pagamento integral. Normalmente 25-50 dias. Só se aplica se o saldo for pago em 100%.
Open Finance: Sistema regulado pelo Banco Central do Brasil (Resolução Conjunta nº 1/2020) que permite o compartilhamento de dados e serviços bancários entre instituições autorizadas, mediante consentimento do cliente. Inclui autenticação forte (duplo fator) e APIs padronizadas.

Crédito rotativo (cartão): Modalidade em que o titular paga apenas um valor mínimo da fatura a cada mês (mínimo legal de 15% no Brasil) e o restante é financiado com juros. Atenção: o custo total pode multiplicar várias vezes o valor original — a Resolução CMN nº 4.549/2017 limita o rotativo a 30 dias, após os quais o saldo deve ser parcelado.

SPB / SPI: Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI) — infraestruturas do Banco Central do Brasil que viabilizam TED, DOC e Pix. Garantem liquidação segura e padronizada entre instituições.
Spread: Margem que o banco adiciona à taxa de referência (CDI ou Selic) para chegar à taxa final do contrato. Quanto menor o spread, mais barato o crédito.

IOF: Imposto sobre Operações Financeiras. Em crédito a pessoa física: 0,38% fixo + 0,0082% ao dia sobre o valor utilizado, limitado a 365 dias (Decreto 6.306/2007). Em compras internacionais, alíquota diferenciada.

CET (Custo Efetivo Total): Métrica única que reúne juros + IOF + tarifas obrigatórias + seguros embutidos numa única taxa anual. É o único indicador legalmente comparável entre cartões e modalidades de crédito (Res. CMN 3.517/2007). No Brasil costuma ser divulgado pela emissora apenas na fatura individual.
Tokenização: Substituição do número real do cartão por um identificador descartável quando você paga via Apple Pay, Google Pay ou carteiras digitais. O número verdadeiro nunca é compartilhado com o lojista.