Metodologia editorial

Última atualização: 18 de August de 2026

Esta página descreve o processo que o Ibericash usa para pesquisar, comparar e classificar produtos financeiros. O objetivo é ser transparente — o leitor deve poder reproduzir as nossas decisões a partir das mesmas fontes públicas.

1. Fontes de dados

Toda informação sobre produtos financeiros vem de fontes oficiais:

  • Tabelas de Tarifas publicadas pelas instituições financeiras, nos termos da Resolução CMN nº 3.919/2010 e regulamentação do Banco Central do Brasil.
  • Informações de Custo Efetivo Total (CET) exigidas pela Resolução CMN nº 3.517/2007 (crédito ao consumidor) e pela Resolução CMN nº 4.676/2018 (crédito imobiliário).
  • Portal Cidadão BC do Banco Central do Brasil (bcb.gov.br/cidadaniafinanceira) para taxas médias, comparadores oficiais e indicadores de mercado.
  • Diário Oficial da União (in.gov.br) para legislação aplicável.
  • Comunicação dos próprios bancos — notas oficiais à imprensa, alterações de tarifas publicadas.

2. Critérios de avaliação dos cartões de crédito

Cada cartão é avaliado em 6 dimensões objetivas:

  1. Custo total em 3 anos — anuidade × 3 + tarifas anuais médias + juros projetados (considerando um saldo médio mensal de R$ 2.500). Permite comparar cartões com anuidades diferentes em base equivalente.
  2. CET anunciado — Custo Efetivo Total. Inclui juros, tarifas e seguros obrigatórios.
  3. Cashback e benefícios líquidos — descontamos a anuidade do cashback teórico anual para chegar a um net benefit.
  4. Acessibilidade — renda mínima exigida, limite máximo aprovável, exigência de conta-salário ou relacionamento.
  5. Tecnologia e pagamentos — aproximação (contactless), cartão virtual, Pix, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
  6. Transparência das condições — clareza da tabela de tarifas, ausência de tarifas "escondidas", facilidade de cancelamento.

Cada dimensão recebe uma pontuação de 0 a 5; o score global é a média ponderada (custo total tem peso duplo). A pontuação final é arredondada à décima e publicada em cada ficha de cartão.

3. Critérios de avaliação dos empréstimos pessoais

Para o crédito pessoal usamos as variáveis publicadas no demonstrativo de CET obrigatório:

  • CET (Custo Efetivo Total) — comparador principal e único legalmente vinculante (Resolução CMN nº 3.517/2007).
  • Valor total a pagar — quanto você vai pagar no total, em reais, ao final do contrato.
  • Parcela mensal indicativa para R$ 50.000 em 60 meses (padrão de mercado).
  • Flexibilidade — possibilidade de quitação antecipada sem tarifa (com desconto proporcional de juros), carência inicial, alteração de prazo.
  • Tempo de resposta — desde a solicitação até a liberação dos recursos.

4. Seleções editoriais ("Melhores de…")

As seções "Melhores de 2026", "Melhor cashback", "Melhor sem anuidade", etc., são opiniões editoriais, não rankings automáticos. Cada seleção é justificada na própria página com os dados que sustentam a escolha. Quando dois produtos estão tecnicamente empatados, prevalece o que tem condições mais transparentes e melhor acessibilidade.

5. Frequência de atualização

  • Cartões e empréstimos: revisados quando há alteração de tabela de tarifas pela instituição (no máximo, 30 dias após a publicação oficial).
  • Artigos do blog: artigos sensíveis à conjuntura econômica (taxa Selic, CDI, decisões do COPOM) são revisados pelo menos mensalmente. Artigos de fundamentos (como funciona um cartão, o que é o CET) são revisados trimestralmente.
  • Páginas legais: revisadas anualmente ou sempre que houver alteração legislativa relevante.

Cada artigo tem a data de publicação visível e, quando aplicável, a data da última atualização.

6. Processo de revisão

Antes da publicação, todo conteúdo passa por:

  1. Verificação factual — cada número/condição é cruzado com a fonte oficial citada.
  2. Revisão linguística — clareza, ortografia, terminologia financeira correta.
  3. Revisão editorial independente — outro membro da equipe revisa a matéria antes de ir ao ar.

7. Independência e financiamento

O Ibericash não é correspondente bancário nem intermediário de crédito. As receitas vêm de:

  • Publicidade contextual veiculada pelo Google AdSense;
  • Programas de afiliação com algumas instituições financeiras (declarados em Sobre).

Essas receitas não influenciam a classificação editorial. O ranking é construído antes de qualquer relação comercial, e as parcerias são aceitas depois — não o contrário.

8. Correções e direito de resposta

Se você encontrar um erro factual em um artigo, entre em contato pelo email contato@ibericash.com.br. Correções materiais são publicadas em nota visível no fim do artigo, com data.

Instituições financeiras citadas podem solicitar correção ou direito de resposta pela mesma via. Respondemos em prazo máximo de 5 dias úteis.

9. O que esta metodologia NÃO faz

  • Não substitui uma análise individual da sua situação financeira — para isso, consulte um correspondente bancário registrado no Banco Central do Brasil ou um planejador financeiro certificado.
  • Não garante aprovação — a decisão final é sempre da instituição financeira.
  • Não considera fatores subjetivos como qualidade do atendimento ou afinidade pessoal com uma marca.

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