La WiZink Now se resume en una frase: no cuesta nada tenerla y puede no costar nada usarla, porque el banco declara el pago total al 0% TIN y 0% TAE — pero todo lo demás que la tarjeta ofrece, desde aplazar una compra hasta sacar dinero, tiene un precio que la página del producto no siempre cuenta.
Qué es esta tarjeta
La Now es la tarjeta de crédito sin cuota de WiZink Bank, S.A.U., una entidad que no tiene oficinas y que vive precisamente de las tarjetas de crédito. En su catálogo conviven cuatro: la MaX Dia, la Aplazame, la WiZink Click y esta.
Lo que distingue a la Now no es el plástico, es la mecánica de pago. Cada mes el titular elige cómo liquida el recibo, y la elección cambia por completo el coste del producto. En la modalidad de pago total paga de una vez todo lo gastado y, en palabras de la propia entidad, «sin intereses TIN 0% [TAE 0%]». En la modalidad de pago aplazado — revolving — elige una cantidad fija al mes y paga TIN 21,58%, TAE 23,85%.
Conviene subrayarlo porque no siempre ocurre. Hay tarjetas que se venden como aplazables y cuya modalidad de pago total está escondida en la información precontractual, o directamente no existe. Aquí las dos opciones aparecen una al lado de la otra en la página del producto, con sus tipos impresos. La transparencia es real y merece reconocerse.
Hay además un tercer elemento que no es ni una cosa ni la otra: el Crédito Now, un préstamo que se contrata al pedir la tarjeta, de 300 € a 2.000 €, al 9,50% TIN y 9,92% TAE, devuelto en 6, 12 o 24 meses con cuota constante. Es el servicio que da nombre a la tarjeta y, como se verá, el único del banco exento de comisión de apertura.
La línea de crédito llega hasta 2.000 €, la tarjeta es Mastercard y no hace falta ser cliente de WiZink ni cambiar de banco: el recibo se domicilia donde el titular quiera, y puede elegir que le llegue el día 5, el 10, el 27 o el último día de cada mes.
Costes reales
La emisión cuesta 0 € y el mantenimiento cuesta 0 €. No es una promoción del primer año ni está condicionada a un gasto mínimo o a domiciliar la nómina: el epígrafe 2 de tarifas de WiZink, actualizado el 26 de enero de 2026, lo fija así sin condiciones. Las comisiones de 6 € de emisión y 6 € al mes de mantenimiento que figuran en ese mismo documento corresponden a la WiZink Top, y los 4 € al mes a la WiZink On. Ninguna es esta.
El dinero, por tanto, no está en tener la tarjeta. Está en usarla para algo que no sea comprar en euros y pagar a fin de mes.
| Comisión | Importe |
|---|---|
| Emisión y mantenimiento | 0 € |
| Cambio de divisa (compras o disposiciones fuera del euro) | 3,7% del importe |
| Disposición de efectivo en cajeros nacionales | 4,5%, mínimo 5 €, más el 100% de la comisión del cajero |
| Traspaso de efectivo a cuenta | 4% del importe, mínimo 5 € |
| Apertura de servicios de pago aplazado (excepto Crédito Now) | Hasta 60 € |
| Cancelación anticipada de esos servicios | 1%, o 0,5% si el plazo pendiente no supera un año |
| Reclamación de cuota impagada | 30 € el primer periodo, 42 € los siguientes |
| Duplicado de tarjeta / tarjeta adicional | 20 € cada una |
| Servicio de alertas al móvil | 1,5 € al mes |
| Duplicado de extracto / extracto en papel | 9 € / 0,49 € |
El 3,7% de cambio de divisa es el dato que más condiciona para quién sirve esta tarjeta. Una cuenta rápida: 1.000 € de gasto en un viaje a Londres o a Nueva York se convierten en 37 € de comisión. Eso es más de lo que cuesta la cuota anual de muchas tarjetas que no cobran nada por cambio de divisa. La Now es una tarjeta para gastar en euros.
Sacar dinero tampoco sale barato: 4,5% con un mínimo de 5 €, y además WiZink repercute íntegra la comisión que cobre la entidad dueña del cajero. Hay que reconocerle que esa segunda comisión se muestra en la pantalla antes de terminar la operación, de modo que el titular puede cancelar.
Intereses y el coste de no pagarlo todo
Quien liquida el recibo completo cada mes no paga intereses. Ese es el escenario bueno, y está declarado por el banco al 0% TIN y 0% TAE.
El escenario malo es el revolving, y conviene mirarlo con el ejemplo que publica la propia entidad, porque es más elocuente que cualquier advertencia. Partiendo de una línea de 1.500 € dispuesta por completo el primer día y pagada con cuota fija durante 48 meses, el titular abona 47 cuotas de 46,92 € y una última de 46,75 €. El importe total adeudado es de 2.251,99 €. Los intereses son 751,99 €: algo más del 50% del capital prestado.
No hace falta adjetivarlo. Cuatro años de cuotas para devolver un capital y medio.
Lo notable es que WiZink no lo esconde. En el apartado «Puntos relevantes a considerar» de su propia página, el banco advierte de que una cuota fija demasiado baja alarga la amortización, porque el pago se aplica primero a intereses y comisiones y solo después al capital, y remite al simulador del Portal del Cliente Bancario del Banco de España para comprobarlo. Es más de lo que hace la media del sector.
Frente a eso, el Crédito Now es otra cosa. Al 9,50% TIN y 9,92% TAE, el ejemplo del banco para 1.000 € a 24 meses da 23 cuotas de 45,91 € más una final de 46,05 €: 101,98 € de intereses en total. Para el mismo tipo de necesidad — financiar un gasto grande —, el Crédito Now cuesta la séptima parte de lo que cuesta el revolving por cada euro prestado. El servicio admite de 300 € a 2.000 €, siempre que el importe no supere el 80% de la línea aprobada.
| Modalidad | TIN | TAE | Ejemplo del banco |
|---|---|---|---|
| Pago total | 0% | 0% | Sin intereses |
| Crédito Now | 9,50% | 9,92% | 1.000 € a 24 meses: 101,98 € de intereses |
| Pago aplazado (revolving) | 21,58% | 23,85% | 1.500 € a 48 meses: 751,99 € de intereses |
Ventajas
La tarjeta incluye tres seguros sin coste, y las coberturas están detalladas en la página del producto.
El seguro de protección de compras cubre lo comprado frente a robo, hurto, expoliación o daño accidental, el atraco en cajero en las doce horas siguientes a la disposición, y la compra online garantizada por no conformidad o no entrega. El seguro de asistencia en viaje cubre gastos médicos en el extranjero, traslado o repatriación por enfermedad, fallecimiento o accidente, y gastos de defensa legal fuera de España. El seguro de accidente cubre fallecimiento en transporte público colectivo, invalidez absoluta y permanente por accidente en transporte público, y accidentes como conductor o pasajero de un vehículo alquilado.
Hay una ironía en el conjunto: el seguro de asistencia en viaje es el beneficio más valioso de la tarjeta, y el 3,7% de cambio de divisa es la razón para no llevarla de viaje fuera de la zona euro.
Sobre los otros dos servicios que la página anuncia conviene detenerse, porque es donde la información se queda corta. El Plan Aplaza permite aplazar compras de entre 85 € y 1.000 €, hasta en 12 meses, tantas veces como se quiera. El traspaso de efectivo a cuenta envía parte de la línea de crédito a una cuenta del titular en otro banco, de 6 a 60 meses, con el dinero disponible en menos de cuatro días.
Los dos se presentan como comodidades. Ninguno de los dos menciona que son «servicios adicionales de pago aplazado» y que, como tales, llevan comisión de apertura de hasta 60 €, según el epígrafe de tarifas. La exención que el documento recoge es solo para el Crédito Now, y lo dice con esas palabras: «excepto para el Servicio Crédito Now (aplicable solo a la Tarjeta WiZink Now)».
Sobre el mínimo del Plan Aplaza, 85 €, una apertura de 60 € sería el 70% de la compra aplazada. El banco escribe «60 € máximo», de modo que no cabe afirmar que se cobre siempre ni esa cantidad. Lo que sí cabe afirmar es que existe, que puede llegar a 60 € y que la página donde se venden estos servicios no lo dice. Quien vaya a usarlos debería preguntar el importe exacto antes de activarlos.
Al traspaso de efectivo se le suma, además, el 4% de comisión sobre el importe transferido, con un mínimo de 5 €.
Requisitos
WiZink responde en sus propias preguntas frecuentes que no hace falta ser cliente del banco ni contratar otros productos, y que no hay que cambiar de banco. Más allá de la mayoría de edad exigible para contratar crédito al consumo en España, la entidad no publica ni edad mínima, ni ingresos mínimos, ni antigüedad laboral: la solicitud queda sujeta a aprobación crediticia según los criterios habituales del banco.
Una vez aprobada, la tarjeta llega a casa en menos de diez días. La gestión se hace por la aplicación o por el área de cliente de la web. Y durante los 14 días naturales siguientes a la firma del contrato se puede desistir sin coste adicional, notificándolo por escrito al domicilio social del banco y devolviendo la tarjeta; el titular debe entonces pagar lo dispuesto y los intereses acumulados dentro de los 30 días siguientes.
Puntos fuertes y débiles
A favor. No cuesta nada tenerla, sin letra pequeña en la cuota. El pago total al 0% está declarado por el banco, no deducido por el lector. Los tres seguros van incluidos y cubren lo que de verdad se usa. El Crédito Now al 9,92% TAE es barato para el mercado español de tarjetas y está exento de la apertura de hasta 60 €. No exige ser cliente ni mover la nómina. El titular elige la fecha de cargo entre cuatro opciones. Y el banco advierte por su cuenta del riesgo del revolving y remite al simulador del Banco de España.
En contra. La TAE del aplazado es del 23,85%, y el ejemplo del propio banco suma 751,99 € de intereses sobre 1.500 €. El 3,7% de cambio de divisa descarta la tarjeta para viajar fuera de la zona euro. Sacar dinero cuesta 4,5% con mínimo de 5 €, más la comisión del cajero. El Plan Aplaza y el traspaso de efectivo se anuncian sin mencionar la apertura de hasta 60 €. No hay programa de puntos, millas ni cashback: la tarjeta no devuelve nada por el gasto. Y WiZink no publica ni edad mínima, ni ingresos, ni si admite pago por móvil.
Para quién merece la pena (y para quién no)
Merece la pena para quien quiere una segunda tarjeta de crédito sin pagar cuota, gasta en euros y liquida el recibo entero cada mes. En ese uso, la Now es literalmente gratuita y añade tres seguros que de otro modo habría que contratar aparte. También para quien necesita financiar una compra concreta de entre 300 € y 2.000 €: el Crédito Now al 9,92% TAE es de lo más barato que se encuentra en una tarjeta en España.
No merece la pena para quien viaja fuera de la zona euro, por el 3,7% de cambio de divisa; para quien saca dinero en cajero con frecuencia; para quien busca devolución por el gasto, porque esta tarjeta no la tiene; y, sobre todo, para quien piensa aplazar de forma habitual con cuota fija. Para ese último perfil, los números del ejemplo del propio banco son la mejor advertencia que puede leerse.
Cómo solicitarla
La solicitud se hace en la página oficial de la WiZink Now, online y sin desplazarse. En ese mismo proceso se decide si se contrata el Crédito Now, eligiendo importe y plazo con el simulador que la página incorpora.
Antes de firmar conviene abrir dos documentos: la información precontractual de la tarjeta y el epígrafe 2 de tarifas, donde están todas las comisiones de uso. El segundo es el que contiene lo que la página del producto no cuenta. Y una vez contratada, la decisión que más dinero mueve se toma cada mes: elegir pago total o pago aplazado.
Conclusión editorial
La WiZink Now es una tarjeta honesta en lo que enseña y reservada en lo que no. Enseña sus dos modalidades de pago con los tipos impresos uno junto al otro, publica los ejemplos representativos completos y advierte por iniciativa propia del riesgo del revolving remitiendo al supervisor. Eso, en un emisor especializado en pago aplazado, no es poco.
Lo que no enseña está en el segundo escalón. Las comisiones que de verdad determinan el coste de usarla — el 3,7% de divisa, el 4,5% de cajero, los hasta 60 € de apertura del Plan Aplaza — viven en un PDF de tarifas, no en la página donde esos servicios se anuncian como comodidades. La tarjeta gratuita lo es mientras se use para comprar en euros y pagar a fin de mes; en cuanto se sale de ahí, deja de serlo, y el titular tiene que ir a buscar el precio.
Nota: 3,9 sobre 5. Sube por el coste cero, por el pago total al 0% declarado sin ambigüedad, por los tres seguros incluidos y por un Crédito Now barato y sin comisión de apertura. Baja por el 3,7% de cambio de divisa, por el coste de disponer efectivo y porque la comisión de apertura de los servicios aplazados no aparece donde esos servicios se venden.
Análisis actualizado en octubre de 2026 con las condiciones publicadas por la entidad y las referencias del Banco de España.