El cashback de la Tarjeta Vivid (Visa débito metálica) no se cobra por gastar: se cobra por gastar y por haber dejado dinero quieto. Para conservar el derecho a la devolución de un mes hay que mantener, el último día del mes anterior, al menos 1.000 € de saldo en la cuenta o 100 € en activos. Es una condición binaria —se cumple o no se cumple— y eso cambia por completo la forma de evaluar el plan Prime, porque la suscripción de 9,90 € al mes se paga los doce meses del año mientras que la devolución solo llega los meses en que se acierta. Aquí está la cuenta de esa asimetría.
Una condición binaria contra un coste continuo
Conviene separar bien las dos mitades del producto, porque funcionan con lógicas opuestas. La mitad del coste es continua y automática: 9,90 € al mes, cobrados llueva o truene, que suman 118,80 € al año. La mitad del retorno es discreta y condicionada: un 1 % general sobre las compras, hasta un 4 % en cuatro categorías elegidas, con un techo de 100 € mensuales, y solo si el último día del mes anterior había saldo suficiente.
La consecuencia es que un mes fallido no reduce la devolución: la anula. No se cobra un 1 % menos ni se recorta el porcentaje; sencillamente ese mes no entra en la cuenta. Y como el coste del mes sí se cobra, cada fallo tiene un efecto doble sobre el resultado anual, porque suma gasto y resta ingreso a la vez.
Esto importa especialmente porque el umbral no está pensado para el saldo medio, sino para una fotografía puntual: el último día del mes. Alguien que mantenga 3.000 € de media pero vacíe la cuenta el día 30 para cubrir otro vencimiento falla la condición igual que quien nunca ha tenido mil euros. La condición no mide cuánto dinero tienes: mide dónde lo tienes en una fecha concreta.
El resultado del año según los meses en que se cumple
La tabla siguiente cruza dos variables: cuántos meses del año se llega al umbral de saldo y cuánto cashback se genera en un mes normal. Las cifras son el saldo neto anual —devolución cobrada menos los 118,80 € de suscripción— a partir del segundo año.
| Meses en que se cumple la condición | Con 15 € de cashback al mes | Con 40 € al mes | Con 100 € al mes (tope) |
|---|---|---|---|
| 12 de 12 | +61,20 € | +361,20 € | +1.081,20 € |
| 10 de 12 | +31,20 € | +281,20 € | +881,20 € |
| 8 de 12 | +1,20 € | +201,20 € | +681,20 € |
| 6 de 12 | −28,80 € | +121,20 € | +481,20 € |
| 4 de 12 | −58,80 € | +41,20 € | +281,20 € |
| 2 de 12 | −88,80 € | −38,80 € | +81,20 € |
| 0 de 12 | −118,80 € | −118,80 € | −118,80 € |
Cálculo propio a partir de la suscripción de 9,90 € al mes y de los porcentajes de devolución publicados para el plan. Para situar las columnas con las tarifas del producto: 15 € mensuales de cashback equivalen a 1.500 € de compras al 1 % o a 375 € en categorías bonificadas al 4 %; 40 €, a 4.000 € al 1 % o 1.000 € al 4 %; y los 100 € del tope se alcanzan con 2.500 € mensuales en categorías al 4 %.
La lectura por columnas es la parte interesante. En la columna de los 100 € el plan aguanta casi cualquier descuido: basta acertar dos meses de doce para salir en positivo. En la de los 15 €, en cambio, el margen es estrechísimo: con ocho meses acertados el resultado es de 1,20 € en todo el año, es decir, indistinguible de cero, y cualquier mes adicional fallido lo convierte en pérdida.
Dicho de otra forma: la condición de saldo no penaliza a todos por igual. Castiga sobre todo a quien menos gasta, que es precisamente quien más probabilidades tiene de no conservar mil euros parados a fin de mes. Quien mueve grandes cantidades cumple la condición sin pensarla; quien ajusta cada mes la cumple con esfuerzo y la pierde con facilidad.
Cuántos meses hay que acertar para no perder dinero
La pregunta inversa es más útil a la hora de decidir. Esta tabla indica el número mínimo de meses acertados que se necesitan para que el año no salga en rojo, distinguiendo el primer año —que además soporta los 19,90 € de emisión de la tarjeta física y los 9,90 € de envío estándar, hasta un total de 148,60 €— de los siguientes.
| Cashback generado en un mes normal | Meses necesarios el primer año | Meses necesarios a partir del segundo |
|---|---|---|
| 15 € | 10 de 12 | 8 de 12 |
| 25 € | 6 de 12 | 5 de 12 |
| 40 € | 4 de 12 | 3 de 12 |
| 60 € | 3 de 12 | 2 de 12 |
| 100 € | 2 de 12 | 2 de 12 |
Cálculo propio. Los importes de emisión y envío conviven en la documentación del producto con el reclamo comercial de tarjeta metálica gratuita, de modo que son justamente la cifra que hay que pedir por escrito antes de contratar.
El primer año exige siempre entre uno y dos meses acertados más que los siguientes, y en el tramo bajo la diferencia es notable: con 15 € mensuales de devolución hacen falta diez meses de doce el primer año, un margen de error de apenas dos fallos en todo el ejercicio. Nadie debería contratar un plan de pago cuyo equilibrio dependa de no equivocarse diez veces seguidas.
Lo que la tabla no puede contar
Hay un coste que no aparece en ninguna fila porque no es una tarifa: el dinero inmovilizado. Mantener 1.000 € quietos en una cuenta de pago para conservar un derecho de devolución es una decisión financiera con consecuencias propias, y el emisor no documenta en nuestra ficha qué remuneración, si es que hay alguna, recibe ese saldo. Sin ese dato no se puede cuantificar, pero tampoco se puede ignorar al comparar el plan con alternativas que no exigen saldo alguno.
Conviene añadir dos cautelas verificadas del mismo producto. La primera: existe una comisión de mantenimiento de 3,90 € al mes que se activa cuando no se cumplen ciertos requisitos de saldo o de uso, sin que los umbrales exactos consten publicados; si esa comisión llegara a aplicarse, todas las filas de las tablas anteriores empeorarían. La segunda: antes de concentrar mil euros en la plataforma conviene confirmar en la documentación contractual qué sistema de garantía de depósitos cubre ese saldo, algo que en los neobancos europeos no siempre coincide con el español. Quien quiera el detalle completo de tarifas, condiciones y perfiles lo tiene en nuestro análisis completo de la Tarjeta Vivid metálica, origen de todas las cifras de este artículo.
Resumen: cuatro conclusiones
Una. El coste del plan es continuo y la devolución es condicionada: 9,90 € al mes se pagan siempre, y el cashback solo llega los meses en que el último día del mes anterior había 1.000 € de saldo o 100 € en activos.
Dos. La condición mide una fotografía, no una media. Vaciar la cuenta el día 30 para cubrir otro vencimiento cuesta el cashback entero del mes siguiente.
Tres. El plan es robusto para quien alcanza el tope de 100 € —le bastan dos meses acertados de doce— y frágil para quien genera 15 € al mes, que necesita ocho aciertos a partir del segundo año y diez el primero.
Cuatro. Antes de contratar, pide por escrito el coste real de la tarjeta metálica y los umbrales que activan la comisión de mantenimiento de 3,90 € al mes: los dos datos mueven todas las cuentas anteriores.
Análisis actualizado en septiembre de 2026 con las condiciones publicadas por la entidad y las referencias del Banco de España.