Tarjeta WiZink Click: qué compras caben en el plan de 3 meses sin intereses (y qué cuesta la misma compra si no caben)

En la Tarjeta WiZink Click existe una sola manera de aplazar una compra sin pagar intereses, y viene con dos cifras escritas en los extremos: 85 € y 1.000 €. Es el plan de tres meses sin intereses ni comisiones. Por debajo del primer importe y por encima del segundo, ese plan no está disponible y la misma compra pasa al aplazamiento ordinario, que en esta tarjeta cuesta un 21,58 % TIN. La frontera parece un detalle administrativo y es, en realidad, la diferencia entre financiar gratis y financiar caro. Aquí le ponemos números: cuánto se ahorra quien encaja la compra dentro del plan, cuánto paga quien se queda fuera por poco y qué conviene hacer con lo que no cabe.

Una sola puerta gratuita y dos cifras en los extremos

Conviene separar tres mecanismos que la tarjeta presenta juntos y que no cuestan lo mismo. El primero es el pago total a fin de mes: no genera intereses, aunque WiZink no publica cuántos días de financiación gratuita concede el ciclo. El segundo es el plan de tres meses sin intereses ni comisiones, reservado a compras de 85 € a 1.000 €: tres cuotas iguales y ni un céntimo de más. Y el tercero es el aplazamiento ordinario, con un TIN del 21,58 % y una TAE del 23,85 %, que es el que se aplica a todo lo que no entra en el plan.

Hay un cuarto elemento: los Servicios Adicionales de Pago Aplazado, con una comisión de apertura de hasta 60 €. El plan de tres meses de 85 € a 1.000 € está exento de ella, pero el importe que se aplica a los demás planes no aparece publicado. Trabajamos con el techo de 60 € porque es la única cifra que la entidad pone por escrito.

La misma compra, dentro y fuera del plan

La tabla siguiente toma seis importes y calcula qué cuesta cada uno en las dos vías: dentro del plan de tres meses y aplazado a tres meses con el tipo ordinario. La última columna es la que decide: lo que cuesta quedarse fuera de la puerta gratuita.

Cálculo propio aplicando el TIN del 21,58 % publicado para el pago aplazado, con tres cuotas mensuales iguales y sin comisiones añadidas. El cuadro real depende de las fechas de cargo y de las condiciones que se firmen.

El patrón es limpio: aplazar tres meses al tipo ordinario añade en torno a un 3,6 % al precio de la compra, sea esta grande o pequeña. Dicho de otro modo, el plan de tres meses no es una oferta simbólica: vale exactamente ese 3,6 % cada vez que se usa. En una compra de 600 € son 21,60 € que se quedan en el bolsillo por marcar la casilla correcta, y en una de 1.000 €, 36 €.

Lo interesante es lo que ocurre en los bordes. Una compra de 84 € no cabe en el plan y una de 85 € sí, con lo que un euro de diferencia decide si la financiación es gratuita o cuesta un 3,6 %. Lo mismo, al revés, en el límite superior: 1.000 € entran y 1.050 € no. Quien tenga una compra justo por encima del techo y pueda partirla en dos tíquets tiene ahí una decisión con precio.

Las que se quedan fuera: por abajo y por arriba

Por abajo, el problema es pequeño en euros: aplazar 60 € a tres meses cuesta 2,16 €. El motivo real para no hacerlo es otro, y la tabla no lo muestra: cualquier coste fijo asociado al aplazamiento pesa muchísimo más cuanto menor es la cantidad. Para compras por debajo del mínimo del plan, la respuesta sensata es la más simple: pagarlas enteras a fin de mes.

Por arriba el asunto es más serio, porque las compras de más de 1.000 € son precisamente las que uno querría repartir. Ahí la tarjeta deja dos caminos y ninguno es gratis: el aplazamiento ordinario al 21,58 % TIN, que en 1.400 € a tres meses supone 50,40 €, o los Servicios Adicionales de Pago Aplazado, con su comisión de apertura de hasta 60 €. A partir de este importe, la comparación pertinente ya no es entre modalidades de la tarjeta, sino con un préstamo personal, cuya TAE suele situarse por debajo del 23,85 % del aplazado. Quien quiera el panorama completo de tipos, comisiones y perfiles encontrará el detalle en nuestro análisis completo de la Tarjeta WiZink Click, de donde salen todas las condiciones citadas aquí.

Lo que convierte un plan gratuito en uno caro

El plan de tres meses es gratuito mientras se cumpla. Dos cosas pueden romperlo, y las dos son costes fijos, no porcentajes, lo que significa que su daño depende por completo del importe sobre el que caigan. La primera es la comisión de apertura de hasta 60 € de los servicios de aplazamiento, que el plan de 85 € a 1.000 € no lleva pero otros planes sí pueden llevar. La segunda es la comisión por impago: 30 € el primer periodo de facturación impagado y 42 € los sucesivos.

Cálculo propio sobre las comisiones publicadas por la entidad. Las comisiones por impago se suman a los intereses de la deuda, no los sustituyen.

La lectura práctica es que un descuido de dos meses cuesta 72 € en comisiones, cifra que por sí sola supera el ahorro de haber usado el plan gratuito en una compra de 1.000 € y que, sobre un aplazamiento de 150 €, equivale a casi la mitad de lo comprado. De ahí una regla sencilla: el plan de tres meses solo es gratis si las tres cuotas están garantizadas. Antes de activarlo, divida el importe entre tres y compruebe que esa cantidad cabe en el presupuesto de los tres meses siguientes; y verifique en la aplicación que la tarjeta no ha quedado configurada por defecto en aplazado, porque en esa casilla está la diferencia entre no pagar intereses y pagar un 23,85 % de TAE.

Resumen: la frontera en cuatro decisiones

Una. El plan de tres meses sin intereses ni comisiones solo admite compras de 85 € a 1.000 €; es la única financiación gratuita de esta tarjeta y vale en torno a un 3,6 % del importe cada vez que se usa. Dos. Fuera de ese tramo, aplazar a tres meses con el tipo ordinario del 21,58 % TIN cuesta 10,80 € en una compra de 300 € y 50,40 € en una de 1.400 €. Tres. Para compras por debajo de 85 €, pagar a fin de mes; para las que superan los 1.000 €, comparar con un préstamo personal antes de aplazar, porque la TAE del aplazado es del 23,85 %. Cuatro. Los costes fijos son el verdadero peligro: dos periodos impagados son 72 € y una comisión de apertura de hasta 60 € puede llevarse el 40 % de un aplazamiento pequeño, así que active el plan solo si las tres cuotas están aseguradas.

Análisis actualizado en septiembre de 2026 con las condiciones publicadas por la entidad y las referencias del Banco de España.