Existe uma frase na página oficial do Bmg Card Consignado Elo que muda tudo o que vem depois: a taxa de juros depende do seu convênio. Não há percentual publicado. Nem para o crédito rotativo, nem para o parcelamento, nem para o saque.
Isso não torna o produto ilegítimo — é comum em crédito consignado, onde as condições são negociadas com cada órgão ou entidade conveniada. Mas transfere para o contratante um trabalho que, na maioria dos cartões, o emissor já fez: descobrir quanto custa. Este texto é a lista do que perguntar, e onde a resposta tem de estar por escrito.
A pergunta principal: qual é o CET?
Não pergunte "qual é a taxa de juros". Pergunte qual é o Custo Efetivo Total, ao mês e ao ano, da operação que você vai contratar.
A diferença é grande. A taxa de juros é só uma parte do preço; o CET soma tudo o que sai do seu bolso — juros, tributos, tarifas e demais encargos — e é o único número que permite comparar duas propostas de verdade. É também o número que a instituição é obrigada a informar antes da contratação de uma operação de crédito com pessoa física.
Peça por escrito. Uma mensagem no aplicativo ou um e-mail de resposta valem mais do que uma conversa no telefone, e você vai precisar deles se algo divergir da fatura.
Onde a taxa realmente aparece
O emissor publica dois documentos que valem a leitura antes de assinar, e ambos têm data de versão — confira se a que você recebeu é a mais recente:
| Documento | O que ele responde |
|---|---|
| Regulamento Unificado do BMG Card e Benefício | As regras gerais do produto: como funciona o desconto em folha, o que acontece em caso de atraso, quais encargos existem |
| Condições Gerais CCB BMG Card — Saque | As condições específicas do saque, que consome parte do limite e gera encargos lançados na fatura seguinte |
| Tabela de Tarifas Pessoa Física | As tarifas do banco, incluindo o que pode ser cobrado pela emissão da primeira ou da segunda via |
O contrato que você vai assinar é uma Cédula de Crédito Bancário. É nela — e não na página do produto — que a taxa do seu convênio precisa estar escrita. Se não estiver, não assine.
O teto que existe e precisa ser confirmado na data
Para operações de cartão de crédito consignado de aposentados e pensionistas do INSS, o Conselho Nacional de Previdência Social fixa um teto de juros. Ele existe, e é a sua principal proteção contra uma taxa fora da curva.
O último valor que conseguimos confirmar em fonte oficial vem de uma decisão do CNPS noticiada pelo Ministério da Previdência Social em março de 2025, que manteve o teto do cartão de crédito consignado em 2,46% ao mês. Não localizamos fonte oficial de 2026 confirmando que esse patamar continue o mesmo, e por isso não o tratamos como a taxa deste cartão nem como o teto vigente hoje.
A conduta correta é simples: pergunte ao banco qual é o teto em vigor na data da sua contratação e confirme junto ao INSS. É uma informação pública e a resposta tem de bater com o que está no contrato.
As quatro perguntas sobre o que sai do benefício
- Quanto da minha margem consignável este cartão vai reservar? A contratação bloqueia uma fatia do benefício, e essa fatia deixa de estar disponível para outras operações — inclusive para um empréstimo consignado, que costuma ter taxa menor que a de um cartão.
- Qual será o valor descontado por mês, em reais? O desconto automático cobre o valor mínimo da fatura. Peça a estimativa em reais, não em percentual.
- O que acontece com o saldo que o desconto não cobre? Ele continua financiado, e é aí que a taxa que você perguntou lá no início passa a incidir mês após mês.
- Quais são os encargos do saque? O produto permite sacar até 70% do limite disponível, e a página oficial informa que incidem encargos sobre o valor sacado sem publicar os percentuais. Esse número tem de sair do contrato.
Duas perguntas sobre tarifas
O cartão não tem anuidade — isso a página oficial afirma. Mas a mesma página ressalva que pode haver custo de emissão da primeira ou da segunda via conforme as regras do convênio, sem indicar valores. Pergunte quanto é, no seu convênio, e peça a confirmação por escrito.
Sobre tributos: incide IOF nas operações de crédito, e a alíquota é discriminada na fatura. Vale saber que a tarifa de abertura de crédito é proibida para pessoa física no Brasil — se aparecer alguma cobrança com esse desenho, questione.
O que já está respondido e você não precisa perguntar
Nem tudo é opaco. O limite para aposentados e pensionistas do INSS pode chegar a 1,6 vez o valor do benefício, a bandeira é Elo, o cartão aceita Pix na função crédito e a página oficial informa seguro de vida e assistência funeral sem custo para titulares aposentados e pensionistas do INSS. Esses pontos, com o restante do produto, estão detalhados na nossa análise completa do Bmg Card Consignado Elo.
Em resumo
Quando o emissor não publica a taxa, a comparação sai do site e vai para o balcão — e quem não pergunta assina no escuro. Leve esta lista: CET ao mês e ao ano por escrito, taxa do seu convênio na Cédula de Crédito Bancário, teto do CNPS vigente na data, margem consignável reservada, valor do desconto mensal em reais, encargos do saque e custo da via do cartão. São sete perguntas. Nenhuma delas é indelicada, e todas têm de ter resposta antes da assinatura.