BPI
Cartão de Crédito BPI Enjoy

BPI

Cartão de Crédito BPI Enjoy

3,5

O BPI Enjoy é o cartão de crédito mais barato da gama do Banco BPI: 14 € por ano de comissão de disponibilização para o primeiro titular e 4 € para cada adicional, contra 20 € do BPI Classic e 50 € do BPI Gold+. Convém saber quem é quem nesta relação: o cartão é emitido pela CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C. E.P., S.A., instituição de crédito espanhola que opera em Portugal através da sua sucursal, registada no Banco de Portugal sob o código IF 5564; o Banco BPI é agente comercial e intermediário de crédito vinculado em regime de exclusividade. A taxa anual nominal é de 14,11%, fixa, e a TAEG publicada é de 16,8% para uma utilização de 1.500 € reembolsada em 12 prestações. O cartão tem período de free float: quem paga a totalidade do extrato tem entre 20 e 50 dias de crédito sem juros, contados da data da compra até à data de pagamento. Quem não paga tudo escolhe a percentagem — 5%, 10%, 25%, 50% ou 100% do saldo —, com um pagamento mínimo mensal de 14 €, o mais baixo dos três cartões da gama. O que dá nome ao cartão é o Programa de Benefícios BPI, que devolve parte do valor gasto diretamente na Conta BPI, em mais de 100 marcas de viagens, restaurantes e supermercados. Há duas coisas a saber antes de contar com ele. A primeira é que o BPI não publica a percentagem devolvida em lado nenhum. A segunda é que o programa não vem com o cartão: exige ser titular de uma das contas pacote elegíveis do banco, cuja comissão de manutenção começa em 7,99 € por mês mais imposto do selo — só a Conta AGE Jovem é gratuita. Ou seja, o benefício que justifica o cartão pode custar quase sete vezes mais do que o próprio cartão. Ao lado, há descontos na Hertz de 10% em Portugal e 5% no estrangeiro. Na utilização diária, as compras dentro do Espaço Económico Europeu não pagam comissão — com uma exceção curiosa e publicada, a taxa suplementar de 0,50 € por pagamento em postos de abastecimento de combustível em Portugal. Fora do Espaço Económico Europeu acrescem 2% de comissão de serviço e 1% de taxa de conversão de moeda. Levantar dinheiro é caro: 4,5% do valor mais 3,75 € num caixa automático, mais 4,25 € ao balcão, ou 4,0% nos canais digitais mais 3,00 € quando é transferência para a conta à ordem. Qualquer compra a partir de 40 € pode ser fracionada em até 12 meses pela BPI App, com juros — e o BPI garante na ficha de informação normalizada que o custo total dessa modalidade é igual ou inferior à TAEG do cartão. O exemplo que publica: uma viagem de 400 € fracionada a 12 meses fica em prestações de 36,10 € e num total de 430,59 €, imposto do selo incluído.

Comissão de disponibilização
14,00 €
TAEG
16,80%
Rendimento mín.
Não publicado
Pedir cartão → Adicionar à comparação

Principais destaques

  • Comissão de disponibilização de 14 € por ano para o primeiro titular e 4 € para os adicionais, a mais barata da gama de crédito do BPI
  • Crédito sem juros entre 20 e 50 dias nos pagamentos a 100%, e pagamento mínimo mensal de apenas 14 €
  • Compras em todo o Espaço Económico Europeu sem comissão, com a única exceção de 0,50 € por abastecimento em postos de combustível em Portugal
  • Programa de Benefícios BPI: devolve parte do valor gasto diretamente na Conta BPI, em mais de 100 marcas — mas exige uma conta pacote elegível
  • Fraciona qualquer compra a partir de 40 € em até 12 meses pela BPI App, com juros, e o custo total nunca excede a TAEG do cartão

Prós e contras

Prós

  • É o cartão de crédito mais barato do BPI: 14 € por ano contra 20 € do BPI Classic e 50 € do BPI Gold+
  • O pagamento mínimo mensal é de 14 €, o mais baixo da gama, o que dá folga em meses apertados
  • Até 50 dias de crédito sem juros quando se paga a totalidade do extrato
  • Comprar em qualquer país do Espaço Económico Europeu não custa comissão nenhuma
  • Fracionar uma compra faz-se na aplicação em segundos e o BPI garante que o custo total fica igual ou abaixo da TAEG do cartão

Contras

  • O Programa de Benefícios, que é o argumento do cartão, exige uma conta pacote do BPI cuja manutenção começa em 7,99 € por mês — quase sete vezes a comissão do cartão
  • O BPI não publica a percentagem que o programa devolve, o que impede qualquer cálculo antes de aderir
  • Levantar dinheiro custa 4,5% mais 3,75 € num caixa automático e 4,5% mais 4,25 € ao balcão
  • Comprar fora do Espaço Económico Europeu leva 2% de comissão de serviço mais 1% de taxa de conversão de moeda
  • A substituição do cartão custa 17,50 € e não há qualquer seguro associado: a ficha de informação normalizada diz expressamente que não há seguros exigidos

Condições financeiras

Comissão de disponibilização14,00 €
Comissão de disponibilização 1.º ano14,00 €
TAN14,11%
TAEG16,80%
Período de carência50 dias
Limite mínimoGrátis
Limite máximoGrátis
CashbackO Programa de Benefícios BPI devolve parte do valor gasto com o cartão diretamente na Conta BPI, em mais de 100 marcas de viagens, restaurantes e supermercados. O BPI não publica a percentagem devolvida. O acesso não é automático: exige ser titular de uma das contas pacote elegíveis (Conta Valor BPI, Conta Valor BPI +, Conta BPI Premier, Conta BPI Premier +, Conta Valor BPI Funcionários Públicos e IPSS, Conta Valor Protocolo, Conta Valor Citizen ou Conta AGE Jovem), ter mais de 18 anos, ser aderente à BPI App ou ao BPI Net e consentir o tratamento de dados e as comunicações por meios eletrónicos.

Comissões

Adiantamento de caixaAdiantamento de numerário a crédito: 4,5% do valor em caixa automático ou agência bancária e 4,0% nos canais digitais, mais um valor fixo — 3,75 € em caixa automático dentro e fora do Espaço Económico Europeu, 4,25 € em agência bancária e 3,00 € quando o destino é a conta de depósitos à ordem. Acresce imposto do selo de 4%. A página do produto indica 3,00 € mais 4,50% para a transferência para a conta à ordem, enquanto a ficha de informação normalizada indica 4,0% nos canais digitais: meio ponto percentual de diferença entre dois documentos do mesmo emissor.
Transações no estrangeiroCompras dentro do Espaço Económico Europeu em euros, coroas suecas e leus romenos: sem comissão. A única exceção publicada é a taxa suplementar de 0,50 € por pagamento nos postos de abastecimento de combustível em Portugal. Fora do Espaço Económico Europeu: comissão de serviço de 2,0% sobre o valor da transação mais taxa de conversão de moeda de 1%.
Penalização por atrasoJuros de mora à taxa nominal do cartão acrescida de 3 pontos percentuais ao ano — 17,11% com a taxa nominal de 14,11%. Bastando falhar o pagamento mínimo, todo o capital em dívida passa a vencer juros de mora, calculados diariamente e sem necessidade de interpelação formal. Acresce a comissão pela recuperação de valores em dívida, de 4% sobre cada prestação em atraso, com mínimo de 12,00 € e máximo de 150,00 €, mais imposto do selo.
Substituição de cartãoSubstituição do cartão: 17,50 €, com isenção nos casos previstos no artigo 108.º do regime jurídico anexo ao Decreto-Lei n.º 91/2018 — substituição por iniciativa do emitente por razões de segurança, suspeita de utilização fraudulenta, captura do cartão em caixa automático, extravio no envio do cartão ou do código, avarias do sistema ou defeitos do cartão. Desvio do cartão para o balcão: 5,00 €. Produção urgente em 48 horas: 35,00 €. Emissão para não residentes: 10,00 €. Pedido de listagem de movimentos: 15,00 € mais 0,06 € por dia. Segunda via de extrato: isenta.

Pagamentos e tecnologia

ContactlessSim
Cartão virtualNão
Apple PaySim
Google PaySim
MB WAYSim
Acesso a loungesNão

Requisitos

  • Ter 18 anos ou mais e ser cliente do BPI; o pedido faz-se na BPI App, no BPI Net ou ao balcão
  • Para aceder ao Programa de Benefícios BPI é preciso ser titular de uma das contas pacote elegíveis, aderir à BPI App ou ao BPI Net e consentir o tratamento de dados e as comunicações por meios eletrónicos
  • Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e à avaliação da solvabilidade
  • O BPI não publica rendimento mínimo, e o limite de crédito é estabelecido confidencialmente entre o cliente e o emitente
Perguntas frequentes

Tudo o que precisa de saber sobre o Cartão de Crédito BPI Enjoy

Respostas baseadas nas condições publicadas pelo BPI e na legislação portuguesa aplicável.

Qual é a anuidade do Cartão de Crédito BPI Enjoy?
A anuidade do Cartão de Crédito BPI Enjoy é de 14,00 € por ano. Este valor cobre os custos de emissão e manutenção do cartão e é geralmente debitado de forma fracionada na sua conta associada.
Qual é a TAEG e a TAN deste cartão?
A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) do Cartão de Crédito BPI Enjoy é de 16,80% e a TAN (Taxa Anual Nominal) é de 14,11%. A TAEG é o indicador mais importante para comparar cartões porque inclui não só os juros mas também as comissões e outros encargos obrigatórios, calculados numa base anual. Os valores apresentados são indicativos — a taxa efetiva aplicável poderá variar consoante a sua análise de crédito.
Existe rendimento mínimo exigido?
O BPI não publica um valor mínimo formal de rendimento para o Cartão de Crédito BPI Enjoy. Contudo, a aprovação depende sempre de análise de risco — incluindo o seu historial na CRC do Banco de Portugal, taxa de esforço e capacidade de pagamento — que cada banco avalia internamente.
Posso pagar com Apple Pay, Google Pay ou MB WAY?
O Cartão de Crédito BPI Enjoy suporta pagamentos contactless (NFC) até ao limite definido pelo banco e carteiras digitais Apple Pay, Google Pay, MB WAY. Para pagamentos online, todas as transações estão sujeitas a Autenticação Forte do Cliente (PSD2/DSP2), que normalmente envolve confirmação na app do banco ou código por SMS.
O cartão tem cashback ou programa de recompensas?
Sim. Cashback: O Programa de Benefícios BPI devolve parte do valor gasto com o cartão diretamente na Conta BPI, em mais de 100 marcas de viagens, restaurantes e supermercados. O BPI não publica a percentagem devolvida. O acesso não é automático: exige ser titular de uma das contas pacote elegíveis (Conta Valor BPI, Conta Valor BPI +, Conta BPI Premier, Conta BPI Premier +, Conta Valor BPI Funcionários Públicos e IPSS, Conta Valor Protocolo, Conta Valor Citizen ou Conta AGE Jovem), ter mais de 18 anos, ser aderente à BPI App ou ao BPI Net e consentir o tratamento de dados e as comunicações por meios eletrónicos.. Programa de pontos: Programa de Benefícios BPI, com devolução em conta em mais de 100 marcas. À parte, descontos na Hertz: 10% no aluguer de viaturas em Portugal, 10% no aluguer de Experiência Campers e 5% no aluguer no estrangeiro.. Os benefícios estão sujeitos às regras do programa do emissor — consulte sempre os termos atualizados no site oficial do BPI.
Que comissões devo conhecer antes de usar este cartão?
Levantamento em ATM: Adiantamento de numerário a crédito: 4,5% do valor em caixa automático ou agência bancária e 4,0% nos canais digitais, mais um valor fixo — 3,75 € em caixa automático dentro e fora do Espaço Económico Europeu, 4,25 € em agência bancária e 3,00 € quando o destino é a conta de depósitos à ordem. Acresce imposto do selo de 4%. A página do produto indica 3,00 € mais 4,50% para a transferência para a conta à ordem, enquanto a ficha de informação normalizada indica 4,0% nos canais digitais: meio ponto percentual de diferença entre dois documentos do mesmo emissor.. Transações no estrangeiro: Compras dentro do Espaço Económico Europeu em euros, coroas suecas e leus romenos: sem comissão. A única exceção publicada é a taxa suplementar de 0,50 € por pagamento nos postos de abastecimento de combustível em Portugal. Fora do Espaço Económico Europeu: comissão de serviço de 2,0% sobre o valor da transação mais taxa de conversão de moeda de 1%.. Estas comissões podem ser cumulativas com as taxas cobradas pelos ATMs locais e variam consoante a moeda. Para evitar surpresas, consulte sempre o preçário atualizado no site do BPI antes de viajar ou de fazer levantamentos.
Que documentos são necessários para pedir o cartão?
Em Portugal, a contratação de um cartão de crédito exige tipicamente: documento de identificação (Cartão de Cidadão ou Passaporte), número de identificação fiscal (NIF), comprovativo de rendimento (recibo de vencimento, declaração de IRS ou recibo verde) e comprovativo de morada com menos de 3 meses (fatura de serviços ou extrato bancário). Estes documentos permitem ao banco cumprir as obrigações de KYC (Know Your Customer) e da análise de crédito.
Posso cancelar o cartão e o contrato sem custos?
Sim. Ao abrigo do Decreto-Lei n.º 133/2009 (regime jurídico do crédito ao consumidor), tem 14 dias para exercer o direito de livre revogação após a assinatura do contrato, sem qualquer penalização. Após esse prazo, pode rescindir o contrato a qualquer momento — basta liquidar o saldo em dívida e comunicar a vontade de cancelar ao banco. A maioria dos bancos não cobra comissão de cancelamento, mas deve sempre confirmar no preçário do BPI.
Quanto tempo demora a aprovação do cartão?
Tipicamente entre 24 e 72 horas após submissão de toda a documentação, embora possa variar. O banco efetua uma consulta à Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal para verificar o seu historial de crédito atual. Em pedidos 100% digitais (com videoconferência e assinatura eletrónica), o processo pode ser mais rápido — por vezes no próprio dia.
Como funciona o pagamento mínimo do cartão de crédito?
Todos os meses, com base no saldo utilizado, o banco indica no extrato um pagamento mínimo (geralmente entre 3% e 10% do valor em dívida, ou um mínimo absoluto de 10–25 €). Pagar apenas o mínimo evita-lhe ser considerado em incumprimento, mas o valor restante vence juros à TAN do cartão. Para evitar juros, pague sempre o valor total da fatura até à data limite indicada no extrato.
É seguro pagar online com este cartão?
Sim. Desde 2019, todas as transações online em Portugal estão sujeitas à Autenticação Forte do Cliente exigida pela Diretiva de Serviços de Pagamento (DSP2/PSD2). Em compras online, é-lhe pedido um segundo fator de autenticação — normalmente confirmação na app do banco ou um código por SMS — o que praticamente elimina a possibilidade de uso fraudulento por terceiros. Em caso de transação não autorizada, comunique imediatamente ao banco — a lei estabelece responsabilidade limitada do titular.

⚠️ As condições aqui apresentadas são informativas. Os valores definitivos aplicáveis ao seu pedido são definidos pelo BPI após a análise de crédito. Consulte sempre a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) antes de assinar o contrato.

Pedir este cartão →

Será redirecionado para o site oficial de BPI.