Primeiro cartão

O Cartão Universo+ é o cartão de crédito do grupo Sonae, com 5% em vales Continente em compras Continente/Meu Super (até 10€/mês) e 1% de cashback em todas as outras compras. Sem anuidade, com bónus de adesão 20€.

O Cartão GO! é a opção sem anuidade do Millennium BCP, dirigida ao público jovem digital. Oferece TAN promocional em pagamentos fracionados e gestão completa pela app Millennium GO!.

O Cetelem Black Plus oferece 3% de cashback em 6 categorias estratégicas (supermercados, restaurantes, gasolineiras, TVDE, streaming, elétricos) até 10€/mês. Sem anuidade, com pagamentos flexíveis e seguro de cartão incluído.

O Cartão Classic do Banco Montepio destaca-se como o cartão de crédito com a TAN mais baixa do mercado (8%) e TAEG de 11,2%. Ideal para quem mantém saldo em dívida e quer pagar o mínimo de juros possível, com isenção da comissão mensal de disponibilização para utilizações acima de €150/mês.

O Cartão de Crédito do Banco CTT não tem comissão de disponibilização e dá crédito sem juros até 50 dias na modalidade de pagamento mínimo, com limite entre 500€ e 5.000€ na rede Mastercard. É emitido pelo BNP Paribas Personal Finance (Cetelem), atuando o Banco CTT como intermediário de crédito vinculado.

O WiZink Rewards é o cartão sem anuidade que oferece 1 ponto por cada euro gasto. Os pontos podem ser resgatados em parceiros como Worten, IKEA, El Corte Inglés e mais. Gestão 100% online.

O cartão de crédito do ActivoBank é a escolha de quem quer um cartão simples, sem anuidade e totalmente gerido pela app. O ActivoBank é o banco digital do Millennium BCP, combinando solidez bancária com experiência 100% online.

O Cartão TAP Classic transforma cada euro gasto em 1 milha TAP Miles&Go. Acumule até 5.000 milhas por mês e use em voos TAP, parceiros e prémios. Inclui seguros de viagem básicos.

O BPI Classic combina Visa internacional e Multibanco numa só peça, com TAEG competitiva de 16,1% e acesso ao programa BPI Rewards com 100+ marcas parceiras.

O Cartão Caixa Classic da CGD é um cartão de crédito clássico com uma das TAEG mais competitivas do mercado português. Ideal para clientes que privilegiam a segurança de um banco público com presença nacional.

O Cartão Verde do novobanco é a solução de crédito mais acessível da oferta do banco: anuidade de €13/ano (+ Imposto do Selo), isenta com Conta 100%, Conta 26.31 ou Conta Boas-Vindas, sem comissão nas compras em euros no EEE e limites de crédito entre €750 e €5.000. Os seguros são opcionais e pagos.

O Cartão de Crédito Cofidis não tem anuidade e oferece 1% de cashback em todas as compras (até €100/ano), com crédito sem juros até 45 dias e TAEG competitiva de 15,3%. Uma das opções mais simples e acessíveis do mercado.

retirar a afirmação de que exige conta à ordem, se estiver implícita; o resto do texto confere com a fonte

O Cartão Oney Auchan+ é o cartão de crédito Visa emitido pelo Oney Bank – Sucursal em Portugal, registado no Banco de Portugal com o n.º 881, e opera também na rede Multibanco. É o sucessor direto do Cartão Jumbo, o primeiro cartão de crédito privativo lançado em Portugal, em 1994, e é hoje produzido em plástico reciclado, com um desenho adaptado a portadores de deficiência visual. A anuidade praticada é grátis, no 1.º ano e nos anos seguintes — com uma nuance de transparência que assinalamos: o preçário do emissor tabela valores máximos de €9,50 no 1.º ano e €5,00 nos anos seguintes, indicando «Grátis» como valor praticado em ambos. A TAN é de 17,60% na modalidade Conta Permanente e de 0,00% nas modalidades Débito Diferido e Fim do Mês; a TAEG é de 18,4%, num exemplo de €1.500 de limite de crédito pago em 12 meses. Este par de taxas está confirmado em quatro fontes oficiais: a página do Oney, a Ficha de Informação Normalizada de julho de 2026, a tabela 3.1 do preçário e a página da Auchan. A modalidade Fim do Mês dá até 45 dias sem juros, com pagamento até ao dia 5 do mês seguinte, e a Débito Diferido debita em 2 a 5 dias úteis sem encargos. Nas lojas Auchan há 3x sem juros em compras iguais ou superiores a €75, e 6x ou 12x sem juros conforme campanha; a modalidade Crédito Leve permite fraccionar até 36 prestações, com juros. O benefício próprio é o cashback: 3% creditado em Conta Bónus, até €200 por ano, nas categorias Alojamento, Transportes, Viagens, Entretenimento, Serviços, Restaurantes, Educação e Telecomunicações, a que acresce o programa «Toma Lá +5», com devolução até 5%, e a oferta da comissão de combustível nas gasolineiras Auchan. As comissões internacionais são o ponto fraco: 4,50% mais €3,90 no levantamento a crédito fora do Espaço Económico Europeu, 4,50% mais €3,90 mais 1,70% no processamento de transação internacional e 1% de conversão de moeda estrangeira. O limite mínimo atribuível é de €400, com escalões de €500, €800, €1.200, €1.500, €2.500, €3.500 e €5.000, mas o valor efetivamente atribuído depende da análise de risco e não é publicado. A Auchan Retail Portugal atua como intermediário de crédito a título acessório com exclusividade, registada no Banco de Portugal com o n.º 7952.

O Caixa ISIC é o cartão de crédito para estudantes da Caixa Geral de Depósitos, SA, instituição registada no Banco de Portugal sob o n.º 35. É simultaneamente um cartão de crédito Visa com aceitação na rede Multibanco e um cartão ISIC, o documento internacional que comprova o estatuto de estudante e dá acesso a descontos em mais de 120 países. A condição de acesso publicada é simples: ter 18 anos ou mais e comprovar a situação de estudante. A comissão de disponibilização é de 18 € por ano, à qual acresce imposto do selo de 4%, ou seja 72 cêntimos. O que distingue este cartão do resto da gama da Caixa é a taxa. A ficha de informação normalizada em matéria de crédito aos consumidores, na versão de 1 de janeiro de 2026, atribui-lhe uma taxa anual nominal de 10,00% e uma TAEG de 13,3% num exemplo de 1.500 € reembolsados em 12 meses — contra 14,25% de TAN no Caixa Classic e no Platina, 13,75% no Caixa Gold e 14,55% no Caixa ITIC. Só o Caixa IN, com 12,80%, se aproxima. Há aqui um ponto que convém saber antes de assinar: a página do produto anuncia TAN de 9,5% e TAEG de 12,8% para o mesmo exemplo, valores diferentes dos da ficha normalizada. Esta ficha usa os da ficha normalizada, que é o documento pré-contratual regulado e o mais caro dos dois. O cartão tem período de crédito sem juros até 50 dias, contados da data da compra até à data de pagamento, e permite escolher quanto se paga cada mês: 5%, 10%, 25%, 50%, 75% ou 100% do saldo em dívida, com um mínimo de 12 € — o pagamento mínimo mais baixo de toda a gama da Caixa, onde os restantes cartões têm 3% do capital com mínimo de 25 €. Os limites de crédito publicados a título de exemplo são 500 €, 750 €, 1.000 € e 1.500 €, definidos caso a caso. Ao lado do cartão existe uma linha de crédito suplementar de pagamentos fracionados, com TAN de 18,00% e TAEG de 18,5%, que permite fasear compras a partir de 50 € em 6 meses ou a partir de 250 € em 12, 18, 24, 36 ou 48 meses; nos terminais de pagamento da Caixa, os fracionamentos automáticos em estabelecimentos aderentes são sem juros. O cartão inclui, sem custo adicional, um seguro de acidentes pessoais da Fidelidade com assistência a pessoas no estrangeiro, atendimento e assistência médica permanente, proteção jurídica automóvel no estrangeiro e de vida privada, cobertura do saldo da conta cartão, gastos abusivos e roubo de dinheiro em caixa automático. Funciona com Apple Pay, Google Pay e Swatch Pay. O que sai caro é o dinheiro: um adiantamento de numerário a crédito custa 4,50% mais 3,75 € por operação dentro do Espaço Económico Europeu, e as compras fora dessa área levam 2% de comissão de serviço interbancário mais 1% de conversão cambial.

O Cartão de Crédito Santander é o cartão de entrada da oferta Santander Portugal, com uma TAN competitiva de 10,30% e mensalidade acessível de €3/mês. Até 50 dias de carência sem juros e pagamentos digitais incluídos.

O Cartão WiZink Flex não tem anuidade e oferece total flexibilidade no pagamento mensal, com gestão 100% digital. Ideal para quem prefere gerir o seu crédito ao próprio ritmo, com aprovação rápida e sem visita a balcões.

O Cartão Branco do novobanco é uma opção de entrada com limite controlado até €2.000, TAN de 0% em compras e gestão total via app. Ideal para quem inicia o crédito.

O Cartão ATLANTICO Europa Classic é um Mastercard de crédito do Banco Atlântico Europa, registado no Banco de Portugal com o n.º 189. Destaca-se pela taxa nominal: o Folheto de Taxas de Juro do banco fixa uma TAN de 8,000%, com um limite de crédito entre 500 € e 5.000 €. O anexo de taxas das Condições Gerais do Cartão, de 1 de julho de 2026, indica uma TAEG de 11,8% para uma utilização de 1.500 € a 12 prestações mensais iguais de capital; o Folheto de Taxas de Juro publica 18,5% para uma utilização de apenas 500 €, em que a anuidade tem um peso proporcional muito maior. A comissão de disponibilização é de 21,15 € por ano, cobrada em frações mensais de 1,76 € a que acresce Imposto do Selo de 4%, e é oferecida quando o valor anual de compras ultrapassa 5.000 €. O cartão é válido na rede Multibanco em Portugal e no estrangeiro, funciona com MB WAY e contactless, dá até 50 dias de crédito sem juros e permite pagar entre 3% e 100% do saldo em dívida. Inclui um pacote gratuito de seguros, cujas coberturas o banco não detalha em lado nenhum.

O Cartão de Crédito Leroy Merlin+ é emitido pelo Oney Bank – Sucursal em Portugal (Banco de Portugal n.º 881) e distribuído pela BCM Bricolage, S.A., detentora da marca Leroy Merlin, que atua como intermediário de crédito a título acessório (Banco de Portugal n.º 2207). Não tem anuidade. Funciona nas redes Visa e Multibanco, em Portugal e no estrangeiro, e nasce em formato digital na app Oney, com MB WAY, Apple Pay e Google Pay. A TAEG do exemplo representativo é de 18,4%, para um limite de 1.500 € pago em 12 meses à TAN de 17,60% da Conta Permanente. Há três modalidades sem juros — débito diferido (até 400 €, debitado três dias úteis depois), pagamento no fim do mês (até 5.000 €, por transferência automática no dia 5 do mês seguinte ao fecho, que é a 20) e 3x a partir de 90 € — e modalidades com juros de 4 a 72 meses, com TAN entre 14,38% e 14,66% e compras mínimas de 270 € (18x) a 1.200 € (72x). A Conta Permanente permite prestações a partir de 15 € por mês. O cashback de 3% aplica-se apenas às compras a crédito com juros fora das lojas Leroy Merlin, é creditado em Conta Bónus utilizável nas lojas e está limitado a 200 € por ano, com validade de 12 meses. Os documentos exigidos dependem do limite: identificação e IBAN até 1.500 €; acima disso, também comprovativos de rendimentos, morada e profissão.

O Cartão de Crédito BK Classic é o cartão de crédito de entrada do Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal, emitido na rede Visa e com funcionalidade dual Multibanco/Visa em território nacional (a débito e a crédito) — no estrangeiro funciona apenas a crédito. A comissão de disponibilização é de 15 € por ano, acrescida de Imposto do Selo, no primeiro ano e nos seguintes; no primeiro ano é cobrada um mês após a emissão. A TAN é de 14,15% e a TAEG do exemplo representativo publicado na página do produto, para um limite de 1.500 € reembolsado em 12 prestações mensais, é de 18,2%; a FIN de julho de 2026 publica uma tabela por limite que vai de 18,2% (1.000 €) a 15,0% (10.000 €), porque a anuidade pesa menos em limites maiores. É um cartão com período de free float: o extrato fecha e o pagamento vence no dia 20 de cada mês, e o titular escolhe pagar entre 3% e 100% do saldo, com um mínimo de 7,50 €. Inclui seguro de acidentes pessoais, ativado quando o bilhete de transporte público é pago com o cartão, pagamento contactless e a isenção da taxa de 0,50 € nos abastecimentos em gasolineiras. Fora do EEE aplica 1% de conversão cambial e, em moedas que não o euro, mais 1,7% de processamento internacional. O limite máximo de crédito é de 10.000 €.

O Cartão de Crédito FC Porto bankintercard é o cartão de crédito da marca bankintercard associado ao FC Porto, emitido pelo Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal (registado no Banco de Portugal com o código 269) desde a fusão com o Bankinter Consumer Finance, concretizada a 1 de julho de 2026. É um cartão Visa sem comissão de disponibilização (sem anuidade), que não exige mudar de banco: o pagamento mensal é debitado por débito direto na conta habitual do titular. A TAN é de 18,00% e a TAEG do exemplo representativo da FIN, para um limite de 1.500 € reembolsado em 12 prestações, é de 18,5% — o máximo legal fixado pelo Banco de Portugal para o trimestre. O limite de crédito vai até 6.000 € e o titular escolhe pagar entre 2% e 100% do saldo em dívida, com um mínimo de 15 €, num cartão com período de free float. As vantagens são as de adepto: 10% de desconto nas FC Porto Stores, 5% no Tour do Museu e Estádio, a oferta de uma mensalidade da quota de sócio e um voucher para a camisola principal 25/26 após compras nos dois primeiros meses; há ainda um cashback de 2% (máximo 5 € por mês) nas compras pagas parcialmente. Inclui seguro de acidentes pessoais até 500.000 € e assistência em viagem quando a viagem é paga com o cartão, contactless, Apple Pay e MB Way com cartões virtuais. Levantar dinheiro a crédito custa 3,90 € + 4,50% e a transferência de fundos para a conta 2,99 € + 3,99%, ambos acrescidos de Imposto do Selo.

O Cartão Vodafone bankintercard é o cartão de crédito da parceria entre a Vodafone e a marca bankintercard, emitido pelo Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal (registado no Banco de Portugal com o código 269) desde a fusão com o Bankinter Consumer Finance, concretizada a 1 de julho de 2026. É um cartão Visa sem comissão de disponibilização — sem anuidade — que não exige mudar de banco: o pagamento mensal é debitado por débito direto na conta habitual do titular. O benefício central é um desconto de 10% sobre o valor da fatura ou dos carregamentos Vodafone, creditado diretamente no extrato do cartão, no máximo de 4 € por mês, durante 36 meses a contar da emissão do primeiro cartão e desde que o titular faça pelo menos uma compra por mês com o cartão; o desconto é reservado a quem tem contrato pós-pago com a Vodafone ou tarifário pré-pago com ficha de cliente completa. A TAN é de 18,00% e a TAEG do exemplo representativo da Ficha de Informação Normalizada, de 1 de julho de 2026, para um limite de 1.500 € reembolsado em 12 prestações, é de 18,5% — o máximo legal do trimestre. O limite de crédito vai até 6.000 € e o titular escolhe pagar entre 2% e 100% do saldo em dívida, com um mínimo de 15 €, num cartão com período de free float. Inclui seguro de acidentes pessoais até 500.000 € e assistência em viagem quando a viagem é paga com o cartão, contactless sem PIN abaixo de 50 €, Apple Pay e MB Way com cartões virtuais. Levantar dinheiro a crédito custa 3,90 € + 4,50% e a transferência de fundos para a conta 2,99 € + 3,99%, ambos acrescidos de Imposto do Selo.

O Cartão MAPFRE bankintercard é um cartão de crédito Visa emitido pelo Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal, com aceitação também na rede Multibanco, e é exclusivo para clientes da MAPFRE. Não tem comissão de disponibilização em nenhum ano, não obriga a abrir conta no Bankinter — basta domiciliar o pagamento na conta que já se tem — e o limite de crédito vai até 6.000 €, atribuído caso a caso. O que o distingue é o Programa de Pontos MAPFRE, nascido da parceria entre o banco e a MAPFRE Seguros Gerais e a MAPFRE Seguros de Vida, e é aqui que a leitura do regulamento muda a conversa. A publicidade anuncia 3% das compras devolvidos para descontar no prémio dos seguros. O regulamento explica que esses 3% correspondem a 3 pontos por cada euro gasto «em caso de pagamento parcial do saldo em dívida», e que quem paga o saldo por inteiro recebe 0,3 pontos por euro — ou seja, 0,3%. Dito de outro modo: a devolução cheia só chega a quem deixa saldo a vencer juros à taxa nominal de 18,00%. Cada ponto vale um cêntimo, o teto é de 500 pontos por mês e 6.000 por ano, os pontos só podem abater no prémio de apólices MAPFRE existentes ou novas, e caducam 18 meses depois de atribuídos. Ficam de fora dos pontos os levantamentos, os carregamentos de cartões pré-pagos e de carteiras, o jogo e o casino, a compra e venda de criptoativos e as transferências de fundos. Há uma oferta de adesão de 25 €, creditada em 2.500 pontos, para quem fizer uma compra nos dois primeiros meses, e esses pontos não contam para o teto anual. As condições de crédito são as da família bankintercard e estão na ficha de informação normalizada de julho de 2026, comum aos cinco cartões da marca: taxa anual nominal fixa de 18,00% e TAEG de 18,5% num exemplo de 1.500 € reembolsados em 12 meses, com período de free float. O pagamento mensal escolhe-se entre 2% e 100% do saldo, com um mínimo de 15 €, e muda-se quando se quiser na aplicação ou no homebanking. O débito direto é feito no dia 1 de cada mês e essa data não é alterável. Do lado dos custos que não aparecem na publicidade: levantar dinheiro em caixa automático dentro do Espaço Económico Europeu custa 3,90 € mais 4,50% do valor, as compras dentro do Espaço Económico Europeu em euros não pagam nada, mas fora dele acrescem 1% de taxa de conversão e, noutras moedas, mais 1,7% de taxa de processamento internacional. A Transferência de Fundos que a página anuncia como vantagem é, no preçário, o mesmo adiantamento de numerário a crédito, com a mesma comissão de 3,90 € mais 4,50% — isentável apenas em situações concretas, como clientes com menos de seis meses de cartão ou que tenham pago menos de 100% no mês anterior. O cartão inclui, sem custo, um seguro de acidentes pessoais até 500.000 € por morte ou invalidez e assistência em viagem quando a viagem é paga com ele, tem pagamento por aproximação sem código abaixo de 50 € e pode ser associado à aplicação MB WAY para compras e cartões virtuais.

O BPI Enjoy é o cartão de crédito mais barato da gama do Banco BPI: 14 € por ano de comissão de disponibilização para o primeiro titular e 4 € para cada adicional, contra 20 € do BPI Classic e 50 € do BPI Gold+. Convém saber quem é quem nesta relação: o cartão é emitido pela CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C. E.P., S.A., instituição de crédito espanhola que opera em Portugal através da sua sucursal, registada no Banco de Portugal sob o código IF 5564; o Banco BPI é agente comercial e intermediário de crédito vinculado em regime de exclusividade. A taxa anual nominal é de 14,11%, fixa, e a TAEG publicada é de 16,8% para uma utilização de 1.500 € reembolsada em 12 prestações. O cartão tem período de free float: quem paga a totalidade do extrato tem entre 20 e 50 dias de crédito sem juros, contados da data da compra até à data de pagamento. Quem não paga tudo escolhe a percentagem — 5%, 10%, 25%, 50% ou 100% do saldo —, com um pagamento mínimo mensal de 14 €, o mais baixo dos três cartões da gama. O que dá nome ao cartão é o Programa de Benefícios BPI, que devolve parte do valor gasto diretamente na Conta BPI, em mais de 100 marcas de viagens, restaurantes e supermercados. Há duas coisas a saber antes de contar com ele. A primeira é que o BPI não publica a percentagem devolvida em lado nenhum. A segunda é que o programa não vem com o cartão: exige ser titular de uma das contas pacote elegíveis do banco, cuja comissão de manutenção começa em 7,99 € por mês mais imposto do selo — só a Conta AGE Jovem é gratuita. Ou seja, o benefício que justifica o cartão pode custar quase sete vezes mais do que o próprio cartão. Ao lado, há descontos na Hertz de 10% em Portugal e 5% no estrangeiro. Na utilização diária, as compras dentro do Espaço Económico Europeu não pagam comissão — com uma exceção curiosa e publicada, a taxa suplementar de 0,50 € por pagamento em postos de abastecimento de combustível em Portugal. Fora do Espaço Económico Europeu acrescem 2% de comissão de serviço e 1% de taxa de conversão de moeda. Levantar dinheiro é caro: 4,5% do valor mais 3,75 € num caixa automático, mais 4,25 € ao balcão, ou 4,0% nos canais digitais mais 3,00 € quando é transferência para a conta à ordem. Qualquer compra a partir de 40 € pode ser fracionada em até 12 meses pela BPI App, com juros — e o BPI garante na ficha de informação normalizada que o custo total dessa modalidade é igual ou inferior à TAEG do cartão. O exemplo que publica: uma viagem de 400 € fracionada a 12 meses fica em prestações de 36,10 € e num total de 430,59 €, imposto do selo incluído.

O Caixa IN é o cartão de crédito de entrada da Caixa Geral de Depósitos e o mais barato dos oito que o banco vende: 12 € de comissão de disponibilização por ano, contra 18 € do Caixa Classic e do Caixa ISIC, 25 € do ITIC, 50 € do Gold e 90 € do Platina. O banco resume-o no próprio título da página — «não podia ser mais simples e tem tudo o que precisa» — e é uma descrição honesta: não tem programa de pontos, não tem salas VIP, não tem seguro de viagem. Tem o essencial, e o essencial inclui duas coisas que valem mais do que parecem. A primeira é o período de crédito sem juros: até 50 dias, contados «desde a data da realização da compra ou adiantamento de numerário a crédito (cash advance) até à data do respetivo pagamento». A redação é relevante porque, na maioria dos cartões portugueses, o adiantamento de numerário começa a vencer juros no próprio dia; aqui, segundo a Caixa, entra no mesmo período de carência — a comissão do adiantamento aplica-se sempre, mas os juros não. A segunda é o seguro: um Seguro de Acidentes Pessoais da Fidelidade, incluído sem custo adicional, com cobertura de gastos abusivos — reposição do que for debitado por uso ilegítimo do cartão após extravio, furto ou roubo, se comunicado nas 48 horas seguintes — e de roubo de dinheiro em caixa automático. Os capitais seguros estão num quadro anexo que a Caixa não publica com as condições gerais, pelo que esta ficha nomeia as coberturas sem lhes atribuir valores. O pagamento é flexível: 5%, 10%, 25%, 50%, 75% ou 100% do saldo em dívida, com um mínimo de 25 € por débito automático da conta à ordem associada. A ficha de informação normalizada acrescenta a regra que a página não mostra: o pagamento mínimo obrigatório é de 3% do capital em dívida e, se esse valor for inferior a 25 €, é cobrada a totalidade. Há ainda um programa de arredondamento, que converte os trocos das compras em poupança, e uma linha de crédito suplementar de pagamentos fracionados, com TAEG de 18,5% à TAN de 18,00%, para prazos de 6 meses em compras a partir de 50 € ou de 12 a 48 meses em compras a partir de 250 €; nos terminais de pagamento da própria Caixa, há fracionamento automático sem juros nos estabelecimentos aderentes. Nos custos de utilização: comprar em Portugal e no resto do Espaço Económico Europeu em euros, coroas suecas e leus romenos não tem comissão; fora do Espaço Económico Europeu são 2,00% mais 1,00%; o adiantamento de numerário custa 4,50% mais 3,75 € dentro do Espaço Económico Europeu e acrescem 1,00% e 2,00% fora dele; pagar combustível custa 0,50 € por transação; a substituição do cartão são 20 €. Acresce imposto do selo de 4% sobre juros e comissões, e 0,1410% sobre a média mensal do crédito utilizado. E fica um aviso que o leitor deve conhecer: a Caixa publica dois pares de taxas diferentes para este cartão. A página do produto indica TAN de 12,35% e TAEG de 14,0%; a ficha de informação normalizada, versão de 01/01/2026, indica TAN de 12,80% e TAEG de 15,2% — para o mesmo exemplo de 1.500 € reembolsados em 12 meses com os mesmos 12 € de comissão. Esta ficha publica os valores do documento regulado, que são os mais altos, e registra a divergência.

O ABANCA Silver é o cartão de crédito de entrada do ABANCA Portugal e substituiu o antigo ABANCA Classic, descontinuado. É um Visa com comissão de disponibilização de 0 € para todos os titulares e substituição de cartão também gratuita, com um seguro sem custo que cobre furto ou roubo, uso fraudulento do cartão e assistência em viagens. Tem TAEG de 15,7%, limite de crédito a partir de 500 €, funciona com Apple Pay e Google Pay e deixa escolher, transação a transação e até ao fecho do extrato, entre pagar tudo no fim do mês, fracionar a 3, 6, 9, 10 ou 12 meses sem juros (com comissão de abertura) ou pagar uma prestação fixa mensal com juros. O preçário classifica-o como cartão de crédito sem período de free float, pelo que o banco não publica dias de crédito gratuito.

O Cartão CA&Companhia é o cartão de crédito Visa que o Crédito Agrícola liga à sua rede de lojas parceiras. O argumento principal é o custo fixo: a comissão de disponibilização é isenta, no 1.º ano e em todos os anos seguintes, segundo o preçário do banco. Em contrapartida, é o cartão da gama com a taxa mais alta — TAN fixa de 17,990% e TAEG de 18,50%, calculada para um limite de €1.500 reembolsado em 12 prestações mensais, valor que coincide com o teto legal em vigor para cartões de crédito. Só compensa, portanto, para quem paga o saldo por inteiro e aproveita os 20 a 50 dias de crédito sem juros. O limite de crédito vai de €250 a €42.500. Quem preferir pagar a prazo tem prestações fixas por escalão, a começar em €30 por mês até €500 de crédito utilizado, e uma linha especial de pagamentos fraccionados até 36 meses para compras ou despesas especiais. O banco não publica no site seguros associados a este cartão nem informação sobre Apple Pay, Google Pay ou cartão virtual — só o serviço MB NET gerado pela app MB WAY.

O Cartão de Crédito FNAC é o cartão co-branded da FNAC emitido pelo Cetelem, marca do BNP Paribas Personal Finance, S.A., Sucursal em Portugal, e circula na rede Mastercard. Não tem comissão de disponibilização: o preçário do Cetelem em vigor desde 30 de julho de 2026 fixa €0 no 1.º ano e nos anos seguintes, tanto para o primeiro titular como para os restantes, e também €0 na substituição de cartão. A TAN é de 14,790% e a TAEG de 18,5%, num exemplo de €1.500 de limite de crédito reembolsado em 12 meses — o mesmo valor que o Banco de Portugal fixou como teto para cartões de crédito no 3.º trimestre de 2026, pelo que o cartão só é barato para quem paga o saldo por inteiro. A vantagem própria é o cashback: 2% de volta nas compras a crédito com juros feitas fora das lojas FNAC, até €160 por ano, convertidos em saldo do cartão FNAC. Dentro das lojas FNAC o cartão dá acesso a campanhas com pagamento em 3x, 6x ou 10x e a pagamentos 1x sem juros. O pagamento mensal por defeito é ajustável entre 3% e 100% do saldo em dívida e há modalidades de pagamentos especiais, por exemplo 3x, 12x ou 24x. O cartão permite ainda adiantamentos de numerário em Multibanco e transferências do saldo disponível para a conta bancária do titular, ambos com comissão.

O Cartão de Crédito El Corte Inglés é emitido pela Financeira El Corte Inglés Portugal, S.F.C., S.A., registada no Banco de Portugal sob o n.º 151, e só pode ser usado na rede restrita El Corte Inglés. É um dos poucos cartões do mercado com todas as comissões de cartão a zero no preçário: disponibilização, emissão, substituição e inibição custam 0,00 €, tanto no primeiro ano como nos seguintes. Pagando a totalidade no fim do mês não há juros nem encargos, com um prazo que pode chegar a 60 dias. Quem preferir dividir a despesa pode fracionar em 3, 6 ou 12 meses sem juros, suportando apenas uma comissão de abertura, ou usar o Plano Personalizado de Pagamentos até 36 meses. Fora do pagamento total no fim do mês, aplica-se uma TAN de 14,810% e uma TAEG de 18,5%. O limite de crédito é pedido pelo cliente e aprovado caso a caso; a ficha de informação normalizada ilustra exemplos entre 600 € e 2.500 €.

O BPI Now é o cartão de crédito do BPI desenhado para pagar a prestações, e é preciso começar por aí porque a página do produto não o diz com todas as letras. A ficha de informação normalizada, edição de setembro de 2026, classifica-o na categoria «cartão de crédito com constante cobrança de juros remuneratórios (sem free-float)» e explica: é um contrato «que permite a utilização do crédito com lugar à cobrança de juros, independentemente da modalidade de reembolso acordada». Traduzindo: não há período de carência. Cada compra começa a vencer juros no dia em que é feita, e não existe forma de escapar pagando tudo ao fim do mês — ao contrário do BPI Enjoy, do BPI Classic e do BPI Gold+, que têm free float até 50 dias. O emitente e mutuante é a CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C. E.P., S.A., através da sua sucursal em Portugal, registada no Banco de Portugal sob o código IF 5564; o Banco BPI é o intermediário de crédito vinculado em regime de exclusividade. O cartão não tem comissão de disponibilização — nem no primeiro ano nem nos seguintes — e a ficha normalizada confirma um valor total de encargos de 0,00 €. A taxa anual nominal é de 14,81%, fixa, e a TAEG publicada é de 18,5% para uma utilização de 1.500 € reembolsada em 12 prestações iguais de capital. Esses 18,5% são exatamente o máximo legal que o Banco de Portugal fixou para os cartões de crédito neste trimestre, o que faz do Now um dos cartões mais caros do mercado português em termos de custo do crédito, apesar de não cobrar nada para o ter. O reembolso é a característica que dá nome comercial ao cartão. A prestação mensal é fixa e o titular escolhe-a «num intervalo de 5% a 50% do limite de crédito atribuído». A palavra que importa é limite: a percentagem incide sobre o crédito que lhe foi concedido, não sobre o que gastou. No BPI Enjoy, por comparação, as percentagens de 5% a 100% aplicam-se ao saldo em dívida. Aqui, quem tiver um limite de 3.000 € e escolher 10% paga 300 € por mês, tenha gasto 300 € ou 50 €. Em compensação, o valor é previsível e o reembolso antecipado, total ou parcial, é gratuito e pode ser feito a qualquer momento. Na utilização diária, comprar em Portugal e no resto do Espaço Económico Europeu não paga comissão, com a exceção publicada de 0,50 € por pagamento nos postos de abastecimento de combustível em Portugal. Fora do Espaço Económico Europeu acrescem 2% de comissão de serviço e 1% de taxa de conversão de moeda. O adiantamento de numerário custa 4,5% mais 3,75 € num caixa automático, 4,5% mais 4,25 € ao balcão, e 4,0% mais 3,00 € quando é transferência para a conta à ordem pelos canais digitais. A substituição do cartão são 17,50 €. Do lado dos benefícios, o Now dá acesso ao Programa de Benefícios BPI, que devolve parte do valor gasto na Conta BPI — mas exige uma das contas pacote elegíveis do banco, e o BPI não publica a percentagem devolvida. Há ainda descontos na Hertz. O cartão tem contactless, Google Pay, Apple Pay e MB WAY, e é produzido em PVC 100% reciclado.