Sem anuidade

O Cartão Universo+ é o cartão de crédito do grupo Sonae, com 5% em vales Continente em compras Continente/Meu Super (até 10€/mês) e 1% de cashback em todas as outras compras. Sem anuidade, com bónus de adesão 20€.

O Cartão GO! é a opção sem anuidade do Millennium BCP, dirigida ao público jovem digital. Oferece TAN promocional em pagamentos fracionados e gestão completa pela app Millennium GO!.

O Cetelem Black Plus oferece 3% de cashback em 6 categorias estratégicas (supermercados, restaurantes, gasolineiras, TVDE, streaming, elétricos) até 10€/mês. Sem anuidade, com pagamentos flexíveis e seguro de cartão incluído.

O Cartão de Crédito do Banco CTT não tem comissão de disponibilização e dá crédito sem juros até 50 dias na modalidade de pagamento mínimo, com limite entre 500€ e 5.000€ na rede Mastercard. É emitido pelo BNP Paribas Personal Finance (Cetelem), atuando o Banco CTT como intermediário de crédito vinculado.

O WiZink Rewards é o cartão sem anuidade que oferece 1 ponto por cada euro gasto. Os pontos podem ser resgatados em parceiros como Worten, IKEA, El Corte Inglés e mais. Gestão 100% online.

O cartão de crédito do ActivoBank é a escolha de quem quer um cartão simples, sem anuidade e totalmente gerido pela app. O ActivoBank é o banco digital do Millennium BCP, combinando solidez bancária com experiência 100% online.

O Cartão de Crédito Cofidis não tem anuidade e oferece 1% de cashback em todas as compras (até €100/ano), com crédito sem juros até 45 dias e TAEG competitiva de 15,3%. Uma das opções mais simples e acessíveis do mercado.

O Bankintercard Gold é um cartão Gold com anuidade zero vitalícia, oferecendo limite de crédito até €6.000 e seguros de viagem e compras incluídos. Totalmente digital, com aprovação online e gestão pela app Bankintercard.

O Cartão Oney Auchan+ é o cartão de crédito Visa emitido pelo Oney Bank – Sucursal em Portugal, registado no Banco de Portugal com o n.º 881, e opera também na rede Multibanco. É o sucessor direto do Cartão Jumbo, o primeiro cartão de crédito privativo lançado em Portugal, em 1994, e é hoje produzido em plástico reciclado, com um desenho adaptado a portadores de deficiência visual. A anuidade praticada é grátis, no 1.º ano e nos anos seguintes — com uma nuance de transparência que assinalamos: o preçário do emissor tabela valores máximos de €9,50 no 1.º ano e €5,00 nos anos seguintes, indicando «Grátis» como valor praticado em ambos. A TAN é de 17,60% na modalidade Conta Permanente e de 0,00% nas modalidades Débito Diferido e Fim do Mês; a TAEG é de 18,4%, num exemplo de €1.500 de limite de crédito pago em 12 meses. Este par de taxas está confirmado em quatro fontes oficiais: a página do Oney, a Ficha de Informação Normalizada de julho de 2026, a tabela 3.1 do preçário e a página da Auchan. A modalidade Fim do Mês dá até 45 dias sem juros, com pagamento até ao dia 5 do mês seguinte, e a Débito Diferido debita em 2 a 5 dias úteis sem encargos. Nas lojas Auchan há 3x sem juros em compras iguais ou superiores a €75, e 6x ou 12x sem juros conforme campanha; a modalidade Crédito Leve permite fraccionar até 36 prestações, com juros. O benefício próprio é o cashback: 3% creditado em Conta Bónus, até €200 por ano, nas categorias Alojamento, Transportes, Viagens, Entretenimento, Serviços, Restaurantes, Educação e Telecomunicações, a que acresce o programa «Toma Lá +5», com devolução até 5%, e a oferta da comissão de combustível nas gasolineiras Auchan. As comissões internacionais são o ponto fraco: 4,50% mais €3,90 no levantamento a crédito fora do Espaço Económico Europeu, 4,50% mais €3,90 mais 1,70% no processamento de transação internacional e 1% de conversão de moeda estrangeira. O limite mínimo atribuível é de €400, com escalões de €500, €800, €1.200, €1.500, €2.500, €3.500 e €5.000, mas o valor efetivamente atribuído depende da análise de risco e não é publicado. A Auchan Retail Portugal atua como intermediário de crédito a título acessório com exclusividade, registada no Banco de Portugal com o n.º 7952.

O Cartão Trade Republic é um cartão de débito Visa ligado à conta corrente do Trade Republic Bank GmbH, banco alemão supervisionado pela BaFin que opera em Portugal através da Trade Republic Bank GmbH – Sucursal em Portugal, registada no Banco de Portugal sob o código n.º 0286, com morada na Av. da República 50, em Lisboa. Não é um cartão de crédito: a ficha de informação normalizada da conta corrente, em vigor desde 16 de julho de 2026, responde «não aplicável» tanto às facilidades de descoberto como à ultrapassagem de limite de crédito, e o documento de informação sobre comissões marca a emissão de cartão de crédito como serviço não disponível. Por isso não tem TAN, TAEG, pagamento mínimo nem dias sem juros. Existe em três versões: o cartão virtual, gratuito; o cartão Classic, um pagamento único de 5 €; e o cartão Mirror, um pagamento único de 50 €. O valor é descontado do saldo disponível no momento da encomenda e a Trade Republic avisa que pode voltar a ser cobrado na renovação ou na substituição. Não existe mensalidade em nenhuma das versões. A utilização do cartão é gratuita, as compras em moeda estrangeira não pagam comissão de conversão — a ficha fixa esse custo em «0 EUR/0,00%» — e os levantamentos em caixas automáticos de qualquer país são gratuitos e ilimitados a partir de 100 €, com um custo de 1 € para levantamentos de valor inferior. O que distingue este cartão do resto do mercado português é o Saveback: 1% das compras é aplicado, à custa da Trade Republic, num instrumento financeiro escolhido pelo cliente. Não é dinheiro devolvido — é um investimento, com o risco que isso implica — e o Acordo de Cliente impõe três condições que a publicidade não refere: é preciso manter planos de poupança de pelo menos 50 € por mês, o benefício está limitado a 15 € mensais e não há direito a ele, ficando a execução ao critério do banco. O Round Up funciona ao lado: arredonda cada compra ao euro seguinte e investe a diferença. O saldo que fica na conta é remunerado a uma taxa anual nominal bruta de 3,00% até 50.000 € e de 2,25% acima disso, com juros calculados diariamente em Act/360 e creditados no primeiro dia do mês seguinte; para residentes no continente, a retenção de 28% de IRS deixa uma taxa líquida de 2,16%. O dinheiro não fica depositado na Trade Republic: está em contas fiduciárias coletivas abertas em bancos parceiros e protegido até 100.000 € por depositante pelo sistema de garantia de depósitos de cada um desses bancos.

O Moey! é o banco digital do Crédito Agrícola, 100% gratuito com IBAN português. Oferece cartão Mastercard, MB Way, Apple Pay, Google Pay e cashback em parceiros. Uma alternativa digital com a segurança de um banco tradicional.

O Cartão WiZink Flex não tem anuidade e oferece total flexibilidade no pagamento mensal, com gestão 100% digital. Ideal para quem prefere gerir o seu crédito ao próprio ritmo, com aprovação rápida e sem visita a balcões.

O Cartão de Crédito Leroy Merlin+ é emitido pelo Oney Bank – Sucursal em Portugal (Banco de Portugal n.º 881) e distribuído pela BCM Bricolage, S.A., detentora da marca Leroy Merlin, que atua como intermediário de crédito a título acessório (Banco de Portugal n.º 2207). Não tem anuidade. Funciona nas redes Visa e Multibanco, em Portugal e no estrangeiro, e nasce em formato digital na app Oney, com MB WAY, Apple Pay e Google Pay. A TAEG do exemplo representativo é de 18,4%, para um limite de 1.500 € pago em 12 meses à TAN de 17,60% da Conta Permanente. Há três modalidades sem juros — débito diferido (até 400 €, debitado três dias úteis depois), pagamento no fim do mês (até 5.000 €, por transferência automática no dia 5 do mês seguinte ao fecho, que é a 20) e 3x a partir de 90 € — e modalidades com juros de 4 a 72 meses, com TAN entre 14,38% e 14,66% e compras mínimas de 270 € (18x) a 1.200 € (72x). A Conta Permanente permite prestações a partir de 15 € por mês. O cashback de 3% aplica-se apenas às compras a crédito com juros fora das lojas Leroy Merlin, é creditado em Conta Bónus utilizável nas lojas e está limitado a 200 € por ano, com validade de 12 meses. Os documentos exigidos dependem do limite: identificação e IBAN até 1.500 €; acima disso, também comprovativos de rendimentos, morada e profissão.

O Cartão de Crédito FC Porto bankintercard é o cartão de crédito da marca bankintercard associado ao FC Porto, emitido pelo Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal (registado no Banco de Portugal com o código 269) desde a fusão com o Bankinter Consumer Finance, concretizada a 1 de julho de 2026. É um cartão Visa sem comissão de disponibilização (sem anuidade), que não exige mudar de banco: o pagamento mensal é debitado por débito direto na conta habitual do titular. A TAN é de 18,00% e a TAEG do exemplo representativo da FIN, para um limite de 1.500 € reembolsado em 12 prestações, é de 18,5% — o máximo legal fixado pelo Banco de Portugal para o trimestre. O limite de crédito vai até 6.000 € e o titular escolhe pagar entre 2% e 100% do saldo em dívida, com um mínimo de 15 €, num cartão com período de free float. As vantagens são as de adepto: 10% de desconto nas FC Porto Stores, 5% no Tour do Museu e Estádio, a oferta de uma mensalidade da quota de sócio e um voucher para a camisola principal 25/26 após compras nos dois primeiros meses; há ainda um cashback de 2% (máximo 5 € por mês) nas compras pagas parcialmente. Inclui seguro de acidentes pessoais até 500.000 € e assistência em viagem quando a viagem é paga com o cartão, contactless, Apple Pay e MB Way com cartões virtuais. Levantar dinheiro a crédito custa 3,90 € + 4,50% e a transferência de fundos para a conta 2,99 € + 3,99%, ambos acrescidos de Imposto do Selo.

O Cartão Vodafone bankintercard é o cartão de crédito da parceria entre a Vodafone e a marca bankintercard, emitido pelo Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal (registado no Banco de Portugal com o código 269) desde a fusão com o Bankinter Consumer Finance, concretizada a 1 de julho de 2026. É um cartão Visa sem comissão de disponibilização — sem anuidade — que não exige mudar de banco: o pagamento mensal é debitado por débito direto na conta habitual do titular. O benefício central é um desconto de 10% sobre o valor da fatura ou dos carregamentos Vodafone, creditado diretamente no extrato do cartão, no máximo de 4 € por mês, durante 36 meses a contar da emissão do primeiro cartão e desde que o titular faça pelo menos uma compra por mês com o cartão; o desconto é reservado a quem tem contrato pós-pago com a Vodafone ou tarifário pré-pago com ficha de cliente completa. A TAN é de 18,00% e a TAEG do exemplo representativo da Ficha de Informação Normalizada, de 1 de julho de 2026, para um limite de 1.500 € reembolsado em 12 prestações, é de 18,5% — o máximo legal do trimestre. O limite de crédito vai até 6.000 € e o titular escolhe pagar entre 2% e 100% do saldo em dívida, com um mínimo de 15 €, num cartão com período de free float. Inclui seguro de acidentes pessoais até 500.000 € e assistência em viagem quando a viagem é paga com o cartão, contactless sem PIN abaixo de 50 €, Apple Pay e MB Way com cartões virtuais. Levantar dinheiro a crédito custa 3,90 € + 4,50% e a transferência de fundos para a conta 2,99 € + 3,99%, ambos acrescidos de Imposto do Selo.

O Cartão MAPFRE bankintercard é um cartão de crédito Visa emitido pelo Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal, com aceitação também na rede Multibanco, e é exclusivo para clientes da MAPFRE. Não tem comissão de disponibilização em nenhum ano, não obriga a abrir conta no Bankinter — basta domiciliar o pagamento na conta que já se tem — e o limite de crédito vai até 6.000 €, atribuído caso a caso. O que o distingue é o Programa de Pontos MAPFRE, nascido da parceria entre o banco e a MAPFRE Seguros Gerais e a MAPFRE Seguros de Vida, e é aqui que a leitura do regulamento muda a conversa. A publicidade anuncia 3% das compras devolvidos para descontar no prémio dos seguros. O regulamento explica que esses 3% correspondem a 3 pontos por cada euro gasto «em caso de pagamento parcial do saldo em dívida», e que quem paga o saldo por inteiro recebe 0,3 pontos por euro — ou seja, 0,3%. Dito de outro modo: a devolução cheia só chega a quem deixa saldo a vencer juros à taxa nominal de 18,00%. Cada ponto vale um cêntimo, o teto é de 500 pontos por mês e 6.000 por ano, os pontos só podem abater no prémio de apólices MAPFRE existentes ou novas, e caducam 18 meses depois de atribuídos. Ficam de fora dos pontos os levantamentos, os carregamentos de cartões pré-pagos e de carteiras, o jogo e o casino, a compra e venda de criptoativos e as transferências de fundos. Há uma oferta de adesão de 25 €, creditada em 2.500 pontos, para quem fizer uma compra nos dois primeiros meses, e esses pontos não contam para o teto anual. As condições de crédito são as da família bankintercard e estão na ficha de informação normalizada de julho de 2026, comum aos cinco cartões da marca: taxa anual nominal fixa de 18,00% e TAEG de 18,5% num exemplo de 1.500 € reembolsados em 12 meses, com período de free float. O pagamento mensal escolhe-se entre 2% e 100% do saldo, com um mínimo de 15 €, e muda-se quando se quiser na aplicação ou no homebanking. O débito direto é feito no dia 1 de cada mês e essa data não é alterável. Do lado dos custos que não aparecem na publicidade: levantar dinheiro em caixa automático dentro do Espaço Económico Europeu custa 3,90 € mais 4,50% do valor, as compras dentro do Espaço Económico Europeu em euros não pagam nada, mas fora dele acrescem 1% de taxa de conversão e, noutras moedas, mais 1,7% de taxa de processamento internacional. A Transferência de Fundos que a página anuncia como vantagem é, no preçário, o mesmo adiantamento de numerário a crédito, com a mesma comissão de 3,90 € mais 4,50% — isentável apenas em situações concretas, como clientes com menos de seis meses de cartão ou que tenham pago menos de 100% no mês anterior. O cartão inclui, sem custo, um seguro de acidentes pessoais até 500.000 € por morte ou invalidez e assistência em viagem quando a viagem é paga com ele, tem pagamento por aproximação sem código abaixo de 50 € e pode ser associado à aplicação MB WAY para compras e cartões virtuais.

O ABANCA Silver é o cartão de crédito de entrada do ABANCA Portugal e substituiu o antigo ABANCA Classic, descontinuado. É um Visa com comissão de disponibilização de 0 € para todos os titulares e substituição de cartão também gratuita, com um seguro sem custo que cobre furto ou roubo, uso fraudulento do cartão e assistência em viagens. Tem TAEG de 15,7%, limite de crédito a partir de 500 €, funciona com Apple Pay e Google Pay e deixa escolher, transação a transação e até ao fecho do extrato, entre pagar tudo no fim do mês, fracionar a 3, 6, 9, 10 ou 12 meses sem juros (com comissão de abertura) ou pagar uma prestação fixa mensal com juros. O preçário classifica-o como cartão de crédito sem período de free float, pelo que o banco não publica dias de crédito gratuito.

O Cartão CA&Companhia é o cartão de crédito Visa que o Crédito Agrícola liga à sua rede de lojas parceiras. O argumento principal é o custo fixo: a comissão de disponibilização é isenta, no 1.º ano e em todos os anos seguintes, segundo o preçário do banco. Em contrapartida, é o cartão da gama com a taxa mais alta — TAN fixa de 17,990% e TAEG de 18,50%, calculada para um limite de €1.500 reembolsado em 12 prestações mensais, valor que coincide com o teto legal em vigor para cartões de crédito. Só compensa, portanto, para quem paga o saldo por inteiro e aproveita os 20 a 50 dias de crédito sem juros. O limite de crédito vai de €250 a €42.500. Quem preferir pagar a prazo tem prestações fixas por escalão, a começar em €30 por mês até €500 de crédito utilizado, e uma linha especial de pagamentos fraccionados até 36 meses para compras ou despesas especiais. O banco não publica no site seguros associados a este cartão nem informação sobre Apple Pay, Google Pay ou cartão virtual — só o serviço MB NET gerado pela app MB WAY.

O Cartão de Crédito FNAC é o cartão co-branded da FNAC emitido pelo Cetelem, marca do BNP Paribas Personal Finance, S.A., Sucursal em Portugal, e circula na rede Mastercard. Não tem comissão de disponibilização: o preçário do Cetelem em vigor desde 30 de julho de 2026 fixa €0 no 1.º ano e nos anos seguintes, tanto para o primeiro titular como para os restantes, e também €0 na substituição de cartão. A TAN é de 14,790% e a TAEG de 18,5%, num exemplo de €1.500 de limite de crédito reembolsado em 12 meses — o mesmo valor que o Banco de Portugal fixou como teto para cartões de crédito no 3.º trimestre de 2026, pelo que o cartão só é barato para quem paga o saldo por inteiro. A vantagem própria é o cashback: 2% de volta nas compras a crédito com juros feitas fora das lojas FNAC, até €160 por ano, convertidos em saldo do cartão FNAC. Dentro das lojas FNAC o cartão dá acesso a campanhas com pagamento em 3x, 6x ou 10x e a pagamentos 1x sem juros. O pagamento mensal por defeito é ajustável entre 3% e 100% do saldo em dívida e há modalidades de pagamentos especiais, por exemplo 3x, 12x ou 24x. O cartão permite ainda adiantamentos de numerário em Multibanco e transferências do saldo disponível para a conta bancária do titular, ambos com comissão.

O Cartão de Crédito El Corte Inglés é emitido pela Financeira El Corte Inglés Portugal, S.F.C., S.A., registada no Banco de Portugal sob o n.º 151, e só pode ser usado na rede restrita El Corte Inglés. É um dos poucos cartões do mercado com todas as comissões de cartão a zero no preçário: disponibilização, emissão, substituição e inibição custam 0,00 €, tanto no primeiro ano como nos seguintes. Pagando a totalidade no fim do mês não há juros nem encargos, com um prazo que pode chegar a 60 dias. Quem preferir dividir a despesa pode fracionar em 3, 6 ou 12 meses sem juros, suportando apenas uma comissão de abertura, ou usar o Plano Personalizado de Pagamentos até 36 meses. Fora do pagamento total no fim do mês, aplica-se uma TAN de 14,810% e uma TAEG de 18,5%. O limite de crédito é pedido pelo cliente e aprovado caso a caso; a ficha de informação normalizada ilustra exemplos entre 600 € e 2.500 €.

O BPI Now é o cartão de crédito do BPI desenhado para pagar a prestações, e é preciso começar por aí porque a página do produto não o diz com todas as letras. A ficha de informação normalizada, edição de setembro de 2026, classifica-o na categoria «cartão de crédito com constante cobrança de juros remuneratórios (sem free-float)» e explica: é um contrato «que permite a utilização do crédito com lugar à cobrança de juros, independentemente da modalidade de reembolso acordada». Traduzindo: não há período de carência. Cada compra começa a vencer juros no dia em que é feita, e não existe forma de escapar pagando tudo ao fim do mês — ao contrário do BPI Enjoy, do BPI Classic e do BPI Gold+, que têm free float até 50 dias. O emitente e mutuante é a CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C. E.P., S.A., através da sua sucursal em Portugal, registada no Banco de Portugal sob o código IF 5564; o Banco BPI é o intermediário de crédito vinculado em regime de exclusividade. O cartão não tem comissão de disponibilização — nem no primeiro ano nem nos seguintes — e a ficha normalizada confirma um valor total de encargos de 0,00 €. A taxa anual nominal é de 14,81%, fixa, e a TAEG publicada é de 18,5% para uma utilização de 1.500 € reembolsada em 12 prestações iguais de capital. Esses 18,5% são exatamente o máximo legal que o Banco de Portugal fixou para os cartões de crédito neste trimestre, o que faz do Now um dos cartões mais caros do mercado português em termos de custo do crédito, apesar de não cobrar nada para o ter. O reembolso é a característica que dá nome comercial ao cartão. A prestação mensal é fixa e o titular escolhe-a «num intervalo de 5% a 50% do limite de crédito atribuído». A palavra que importa é limite: a percentagem incide sobre o crédito que lhe foi concedido, não sobre o que gastou. No BPI Enjoy, por comparação, as percentagens de 5% a 100% aplicam-se ao saldo em dívida. Aqui, quem tiver um limite de 3.000 € e escolher 10% paga 300 € por mês, tenha gasto 300 € ou 50 €. Em compensação, o valor é previsível e o reembolso antecipado, total ou parcial, é gratuito e pode ser feito a qualquer momento. Na utilização diária, comprar em Portugal e no resto do Espaço Económico Europeu não paga comissão, com a exceção publicada de 0,50 € por pagamento nos postos de abastecimento de combustível em Portugal. Fora do Espaço Económico Europeu acrescem 2% de comissão de serviço e 1% de taxa de conversão de moeda. O adiantamento de numerário custa 4,5% mais 3,75 € num caixa automático, 4,5% mais 4,25 € ao balcão, e 4,0% mais 3,00 € quando é transferência para a conta à ordem pelos canais digitais. A substituição do cartão são 17,50 €. Do lado dos benefícios, o Now dá acesso ao Programa de Benefícios BPI, que devolve parte do valor gasto na Conta BPI — mas exige uma das contas pacote elegíveis do banco, e o BPI não publica a percentagem devolvida. Há ainda descontos na Hertz. O cartão tem contactless, Google Pay, Apple Pay e MB WAY, e é produzido em PVC 100% reciclado.