O Cartão Oney Auchan+ é o herdeiro direto do Cartão Jumbo, o primeiro cartão de crédito privativo lançado em Portugal, em 1994. Hoje é um Visa sem anuidade praticada, com 3% de cashback em oito categorias de despesa, até 45 dias sem juros e pagamento em 3x sem juros nas lojas Auchan. Em contrapartida, a modalidade a crédito tem TAN de 17,60% e TAEG de 18,4%, e as comissões internacionais são das mais altas que analisámos. O nosso veredito numa frase: é um excelente cartão de supermercado e um mau cartão de viagem.
O que é o Cartão Oney Auchan+
O Auchan+ é um cartão de crédito da rede Visa emitido pelo Oney Bank – Sucursal em Portugal, instituição registada no Banco de Portugal com o n.º 881, e opera também na rede Multibanco. É um cartão co-branded de retalho: nasce da parceria entre o Oney e a Auchan, e boa parte dos seus benefícios está desenhada para ser usada dentro do universo Auchan.
Tem história. Este cartão é o sucessor do Cartão Jumbo, que em 1994 foi o primeiro cartão de crédito privativo emitido em Portugal — ou seja, o primeiro cartão de uma cadeia de retalho, fora do circuito bancário tradicional. Trinta e dois anos depois, o produto mantém a lógica original, mas modernizou-se: o plástico é reciclado e o desenho foi adaptado a portadores de deficiência visual, com relevo tátil que permite identificar o cartão sem o ver. São detalhes que raramente aparecem nas fichas de produto e que merecem ser referidos.
A distribuição também tem uma particularidade que convém conhecer. A Auchan Retail Portugal atua como intermediário de crédito a título acessório com exclusividade, registada no Banco de Portugal com o n.º 7952. Em português simples: quando lhe propõem este cartão na loja, quem o propõe é a Auchan, mas quem concede o crédito e assume o contrato é o Oney Bank. É uma figura legalmente prevista e devidamente registada junto do supervisor, mas o consumidor deve perceber que a conversa na loja não substitui a leitura do contrato de crédito.
O que distingue verdadeiramente o Auchan+ da maioria dos cartões de crédito portugueses é ter três modalidades de utilização com custos radicalmente diferentes — e é isso que explicaremos a seguir, porque é aí que se decide se este cartão lhe sai grátis ou caro.
Na nossa avaliação editorial, o cartão fica-se pelas 4 estrelas em 5. O custo fixo é nulo, o cashback tem valor real e as modalidades sem juros são genuinamente úteis. Perde a quinta estrela pela TAEG da modalidade a crédito, pelas comissões internacionais e por um conjunto de pontos que o emissor não esclarece.
Anuidade e custos reais
A anuidade praticada é grátis, no 1.º ano e nos anos seguintes. É esse o valor que publicamos na nossa ficha e é esse o valor que o cliente paga hoje.
Há, porém, uma nuance de transparência que fazemos questão de assinalar, porque um comparador independente não deve arredondar informação a favor do produto. O preçário do Oney tabela valores máximos de €9,50 no 1.º ano e €5,00 nos anos seguintes, indicando «Grátis» como valor praticado em ambos. Em termos práticos: a isenção é a política comercial atual do emissor, não um zero fixado em tabela. O Oney pode, dentro daqueles tetos e cumprindo os prazos legais de pré-aviso, passar a cobrar até €9,50 no primeiro ano e até €5,00 nos seguintes sem alterar o preçário. É um risco pequeno em valor absoluto, mas é um risco real, e o leitor tem direito a conhecê-lo.
Onde os custos deste cartão realmente se concentram é nas operações internacionais, e aqui não há como suavizar: são das mais caras que analisámos no mercado português. A comissão de processamento de transação internacional é de 4,50% mais €3,90 mais 1,70%. Numa compra de €500 fora do circuito nacional, isso são cerca de €34,90 antes de imposto — quase 7% do valor da compra. Acresce ainda uma comissão de conversão de moeda estrangeira de 1%. O levantamento a crédito em caixa automática fora do Espaço Económico Europeu custa 4,50% mais €3,90.
Sobre o levantamento a crédito dentro do Espaço Económico Europeu, temos de ser honestos quanto ao que não sabemos: o preçário assinala «NA», uma menção ambígua que o emissor não esclarece. Pode significar «não aplicável» — isto é, a operação não está disponível — ou pode significar que não há comissão prevista. Não vamos adivinhar. Se conta usar este cartão para levantar dinheiro em caixas automáticas, confirme este ponto por escrito junto do Oney antes de aderir.
Nas comissões acessórias, os valores são contidos: segunda via do cartão €5,00, bloqueio de cartão €5,00, devolução de pagamento €5,00. O atraso no pagamento segue o padrão do mercado: comissão de recuperação de valores em dívida de 4% do valor da mensalidade, com um mínimo de €12,00 e um máximo de €150,00, mais uma taxa de mora até 3% sobre a taxa contratual. Sobre juros e encargos acresce Imposto do Selo de 4%. Há ainda um benefício de sinal contrário que vale a pena registar: a comissão de pagamento de combustível é oferecida nas gasolineiras Auchan.
| Custo | Valor |
|---|---|
| Anuidade praticada (1.º ano) | Grátis (máximo de tabela: €9,50) |
| Anuidade praticada (anos seguintes) | Grátis (máximo de tabela: €5,00) |
| Comissão mensal | Não prevista no preçário |
| TAN — modalidade Conta Permanente | 17,60% |
| TAN — modalidades Débito Diferido e Fim do Mês | 0,00% |
| TAEG | 18,4% |
| Período sem juros | Até 45 dias na modalidade Fim do Mês (pagamento até ao dia 5 do mês seguinte) |
| Débito Diferido | Débito em 2 a 5 dias úteis, sem encargos |
| Levantamento a crédito em ATM fora do Espaço Económico Europeu | 4,50% + €3,90 |
| Levantamento a crédito em ATM no Espaço Económico Europeu | Assinalado como «NA» no preçário — confirmar junto do emissor |
| Processamento de transação internacional | 4,50% + €3,90 + 1,70% |
| Conversão de moeda estrangeira | 1% |
| Segunda via de cartão | €5,00 |
| Bloqueio de cartão | €5,00 |
| Devolução de pagamento | €5,00 |
| Comissão de recuperação de valores em dívida | 4% da mensalidade (mínimo €12,00, máximo €150,00) |
| Taxa de mora | Até 3% sobre a taxa contratual |
| Combustível nas gasolineiras Auchan | Comissão oferecida |
| Imposto do Selo | 4% sobre juros e encargos |
Fonte dos valores: Preçário Oney em vigor desde 01-jan-2026, Ficha de Informação Normalizada de julho de 2026 e páginas oficiais do Oney e da Auchan.
TAEG, TAN e fracionamento
Este é o capítulo mais importante do artigo, porque o Auchan+ não tem uma taxa de juro — tem três realidades diferentes conforme a modalidade que escolher.
Na modalidade Conta Permanente, que é o crédito revolving clássico, a TAN é de 17,60% e a TAEG de 18,4%, calculada num exemplo de €1.500 de limite de crédito pago em 12 meses. Registamos, a favor da fiabilidade do dado, que este par de taxas está confirmado em quatro fontes oficiais independentes: a página do produto no site do Oney, a Ficha de Informação Normalizada de julho de 2026, a tabela 3.1 do preçário e a página do cartão no site da Auchan. É raro encontrar este grau de consistência documental, e vale a pena dizê-lo.
A TAEG de 18,4% fica muito perto do teto legal de 18,5% que o Banco de Portugal fixou para os cartões de crédito no 3.º trimestre de 2026. Traduzindo para o dia a dia: cada mês de saldo em dívida nesta modalidade custa cerca de 1,47% desse saldo. Deixar €1.000 por pagar durante um mês sai por aproximadamente €14,70 de juros; arrastá-los durante um ano inteiro anda à volta de €176. São contas nossas, simplificadas a partir da TAN publicada, e devem ser confirmadas junto do Oney.
Nas modalidades Débito Diferido e Fim do Mês, a TAN é de 0,00%. E é aqui que o cartão muda completamente de natureza. Na modalidade Fim do Mês, todas as compras do mês são agrupadas e pagas de uma só vez até ao dia 5 do mês seguinte — o que dá até 45 dias de crédito sem juros, consoante o dia em que a compra é feita. Na modalidade Débito Diferido, o valor é debitado em 2 a 5 dias úteis, sem quaisquer encargos, funcionando quase como um cartão multibanco com uns dias de folga.
Há ainda um conjunto de opções de fracionamento sem juros que são um argumento genuíno do produto. Nas lojas Auchan, compras iguais ou superiores a €75 podem ser pagas em 3 prestações sem juros, e há campanhas periódicas com 6x ou 12x, também sem juros. E existe a modalidade Crédito Leve, que permite fracionar até 36 prestações — esta, sim, com juros, e é importante não a confundir com as anteriores.
A conclusão prática é diferente da que damos habitualmente. Aqui não se trata de dizer «só é barato se pagar tudo». Trata-se de dizer: escolha a modalidade certa e este cartão custa-lhe zero em juros. Configure-o em Fim do Mês ou Débito Diferido, use o 3x sem juros nas compras maiores na Auchan, e nunca paga um cêntimo de juros. Deixe-o em Conta Permanente e a pagar o mínimo, e passa a ter na carteira um produto praticamente no teto legal de custo do crédito. A diferença entre estes dois cenários é uma opção de configuração — e é a decisão mais rentável que tomará com este cartão.
Benefícios principais
- Cashback de 3% em Conta Bónus, até €200 por ano. É o benefício central e aplica-se a oito categorias de despesa: Alojamento, Transportes, Viagens, Entretenimento, Serviços, Restaurantes, Educação e Telecomunicações. Note bem o desenho: as categorias premiadas são as de fora do supermercado. Para atingir o teto anual de €200 a 3%, seria preciso gastar cerca de €6.667 por ano nessas categorias — pouco mais de €550 por mês. É atingível para quem paga renda de alojamento, transportes e telecomunicações com o cartão, e improvável para uma utilização ocasional.
- Programa «Toma Lá +5». Devolução até 5% em Conta Bónus, acumulável com o restante programa. O emissor não publica uma tabela detalhada de quais as compras abrangidas por cada percentagem, pelo que recomendamos confirmar as condições em vigor.
- Até 45 dias sem juros na modalidade Fim do Mês. Com pagamento até ao dia 5 do mês seguinte. É um free float competitivo no mercado português e não custa nada ativar.
- 3x sem juros em compras iguais ou superiores a €75 nas lojas Auchan, com campanhas periódicas de 6x ou 12x, também sem juros. Para compras de eletrodomésticos, tecnologia ou mobiliário, é um instrumento de tesouraria real e sem custo.
- Oferta da comissão de combustível nas gasolineiras Auchan. Vários cartões portugueses cobram uma comissão específica no pagamento de combustível; aqui, dentro da rede Auchan, é oferecida.
- Cobertura digital completa. Contactless, cartão digital gerado na App Oney ou na Área Cliente para compras online, Apple Pay, Google Pay, MB WAY e 3D Secure gratuito. É uma ficha digital tão completa como a dos melhores cartões bancários.
E o que este cartão não dá. Não tem seguros incluídos publicados. Fazemos aqui uma advertência específica, porque encontrámos informação que pode induzir em erro: o seguro «Proteção Conta Cartão» do Oney está documentado para o cartão Leroy Merlin+, e não para o Auchan+. Não extrapolámos essa cobertura para esta ficha e o leitor também não deve extrapolá-la. Não há também acesso a salas de espera de aeroporto, nem programa de milhas ou de pontos para além do cashback em Conta Bónus.
Requisitos para pedir
Como acontece em todo o mercado português, o Oney não publica um rendimento mínimo para este cartão, nem uma idade mínima. A aprovação depende da análise de risco do Oney Bank – Sucursal em Portugal, que pesa rendimento comprovado, encargos existentes, histórico de crédito e a informação da Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
Sobre limites de crédito, o emissor é mais informativo do que a média, mas ainda assim incompleto. Sabemos que o limite mínimo atribuível é de €400 e que existem escalões de €500, €800, €1.200, €1.500, €2.500, €3.500 e €5.000. O que não é publicado — e por isso não afirmamos — é qual o escalão que lhe será atribuído: isso resulta exclusivamente da análise de risco, caso a caso. Num cartão cuja modalidade a crédito está perto do teto legal, aliás, um escalão mais baixo é uma proteção e não uma limitação.
A adesão pode ser feita online, na Área Cliente Oney, ou em loja Auchan, que atua como intermediário de crédito a título acessório com exclusividade, registada no Banco de Portugal com o n.º 7952.
| Requisito | O que o emissor publica |
|---|---|
| Idade mínima | Não publicada pelo emissor |
| Rendimento mínimo | Não publicado; a aprovação depende da análise de risco |
| Rendimento regular | Exigido e comprovado |
| Limite mínimo atribuível | €400 |
| Escalões de limite | €500, €800, €1.200, €1.500, €2.500, €3.500 e €5.000 |
| Limite efetivamente atribuído | Não publicado; depende da análise de risco |
| Entidade que concede o crédito | Oney Bank – Sucursal em Portugal, reg. Banco de Portugal n.º 881 |
| Intermediário de crédito | Auchan Retail Portugal, a título acessório com exclusividade, reg. Banco de Portugal n.º 7952 |
| Canal de adesão | Online, na Área Cliente Oney, ou em loja Auchan |
Prós e contras
O que faz bem
- Custo fixo nulo na prática. Sem anuidade praticada, no primeiro ano e nos seguintes, e sem comissão mensal.
- Duas modalidades a juro zero. Débito Diferido e Fim do Mês têm TAN de 0,00%. Bem configurado, este cartão nunca lhe cobra juros — e isso é raro.
- Cashback com dimensão real. 3% em oito categorias de despesa corrente, até €200 por ano, mais o programa «Toma Lá +5».
- Fracionamento sem juros nas lojas Auchan. 3x acima de €75 por defeito, com campanhas de 6x e 12x. É crédito com prazo definido e custo zero.
- Dados a crédito confirmados em quatro fontes oficiais. TAN e TAEG batem certo entre página do produto, Ficha de Informação Normalizada, preçário e site da Auchan — um nível de consistência que poucos emissores atingem.
- Cartão inclusivo e sustentável. Plástico reciclado e desenho adaptado a portadores de deficiência visual.
O que faz mal
- Modalidade a crédito quase no teto legal. TAN de 17,60% e TAEG de 18,4%, contra um máximo de 18,5% fixado pelo Banco de Portugal. Quem usar a Conta Permanente paga caro.
- Comissões internacionais muito elevadas. 4,50% mais €3,90 mais 1,70% no processamento de transação internacional é dos piores números que analisámos. Este cartão não deve atravessar fronteiras.
- Isenção da anuidade sem garantia de tabela. O preçário admite máximos de €9,50 e €5,00; o «Grátis» é a prática comercial atual, não um teto de zero.
- Ambiguidade no levantamento a crédito na Europa. O «NA» do preçário deixa o consumidor sem resposta sobre uma operação básica.
- Sem seguros publicados. E existe risco de confusão com a cobertura documentada para outro cartão da mesma marca.
Para quem vale a pena (e para quem não)
Vale a pena: a família que faz as compras grandes na Auchan
Faz o abastecimento mensal numa loja Auchan, atesta lá o carro e, de vez em quando, compra um eletrodoméstico ou um equipamento de valor. Para este perfil, o Auchan+ é praticamente desenhado à medida: não paga anuidade, a comissão de combustível é oferecida nas gasolineiras Auchan, as compras acima de €75 podem ser divididas em 3 prestações sem juros e, se pagar as telecomunicações, os transportes e as refeições fora com o mesmo cartão, acumula 3% em Conta Bónus até €200 por ano. Configure a modalidade em Fim do Mês e o custo em juros é rigorosamente zero.
Vale a pena com cautela: quem quer o cashback sem ser cliente Auchan
As oito categorias premiadas — Alojamento, Transportes, Viagens, Entretenimento, Serviços, Restaurantes, Educação e Telecomunicações — não exigem que compre na Auchan, o que abre o cartão a quem só quer o cashback. Duas cautelas honestas. Primeira: para chegar aos €200 anuais a 3% seriam precisos cerca de €6.667 de despesa nessas categorias, e a maior parte das pessoas ficará bastante abaixo. Segunda: a categoria «Viagens» está premiada, mas as comissões internacionais deste cartão são altíssimas — comprar viagens em euros num site nacional é uma coisa, pagar num site estrangeiro noutra moeda é outra completamente diferente. Ganhar 3% de cashback e pagar 4,5% mais €3,90 mais 1,70% de comissão é um mau negócio.
Não vale a pena: quem viaja ou compra muito fora de Portugal
Este é o perfil que deve afastar-se deste cartão. As comissões internacionais — 4,50% mais €3,90 mais 1,70% no processamento, mais 1% de conversão cambial — tornam qualquer compra fora do circuito nacional desproporcionadamente cara, e o levantamento a crédito fora do Espaço Económico Europeu custa 4,50% mais €3,90. Junte-se a ausência de seguros de viagem publicados e a inexistência de acesso a salas de espera, e o resultado é claro: para viajar, escolha outro cartão. O mesmo vale para quem tenciona financiar consumo com o cartão — com uma TAEG de 18,4% na Conta Permanente, será mais barato comparar um crédito pessoal com prazo definido e taxa negociada.
Como pedir o Cartão Oney Auchan+
A adesão pode ser feita online, através do formulário disponível em oney.pt, ou presencialmente numa loja Auchan. A informação oficial do produto está na página do cartão no site do Oney e na página correspondente no site da Auchan.
Prepare documento de identificação, número de identificação fiscal, comprovativo de rendimento e comprovativo de morada, e conte com uma análise de risco que determinará o escalão de limite atribuído. Antes de assinar, peça a Ficha de Informação Normalizada e leia a TAEG aplicável ao seu limite, que pode não coincidir com o exemplo de €1.500 em 12 meses usado pelo emissor.
Se aderir em loja, lembre-se de quem é quem: quem lhe propõe o cartão é a Auchan, na qualidade de intermediário de crédito a título acessório com exclusividade (Banco de Portugal n.º 7952); quem concede o crédito é o Oney Bank – Sucursal em Portugal (Banco de Portugal n.º 881). Peça o contrato e leia-o em casa, não ao balcão.
Três perguntas que a documentação pública não responde e que deve fazer por escrito: se o levantamento a crédito em caixa automática dentro do Espaço Económico Europeu está disponível e a que custo, dada a menção «NA» do preçário; se existe algum seguro associado ao Auchan+, uma vez que a cobertura «Proteção Conta Cartão» está documentada para outro cartão da marca; e quais as condições exatas em vigor no programa «Toma Lá +5».
Por fim, a decisão mais importante de todas, e faça-a logo no primeiro dia: defina a modalidade de pagamento em Fim do Mês ou Débito Diferido. É essa configuração — e não o cashback nem o marketing — que determina se este cartão lhe custa zero em juros ou se o coloca perto do teto legal de custo do crédito em Portugal.
Conclusão editorial
O Cartão Oney Auchan+ é dos cartões de retalho mais bem construídos do mercado português. O custo fixo praticado é nulo, existem duas modalidades com TAN de 0,00% que permitem usar o cartão sem nunca pagar juros, o cashback de 3% cobre oito categorias de despesa corrente com um teto anual de €200, e o fracionamento em 3x sem juros nas lojas Auchan é crédito honesto, com prazo e custo definidos. Merece as 4 estrelas em 5 que lhe damos, e a consistência dos seus dados oficiais em quatro fontes distintas reforça a confiança no produto.
O que nos impede de ir mais longe são três coisas concretas. A modalidade Conta Permanente tem uma TAEG de 18,4%, praticamente colada ao teto legal de 18,5% fixado pelo Banco de Portugal — quem a usar por descuido paga tanto como no cartão mais caro do mercado. As comissões internacionais, com 4,50% mais €3,90 mais 1,70% no processamento, são das mais altas que registámos e desqualificam o cartão para uso fora de Portugal. E há duas zonas de opacidade que o emissor deveria fechar: a isenção da anuidade não está garantida em tabela, e o «NA» do preçário nos levantamentos dentro do Espaço Económico Europeu deixa o consumidor sem resposta.
O nosso enquadramento é este: o Auchan+ é um excelente cartão de supermercado e um mau cartão de viagem. Usado em Portugal, em modalidade Fim do Mês ou Débito Diferido, com fracionamento sem juros nas compras grandes e cashback nas despesas correntes, é difícil de bater no seu segmento e custa efetivamente zero. Usado em Conta Permanente ou fora de fronteiras, torna-se caro depressa. Compare sempre a TAEG antes de decidir e confirme os valores no preçário em vigor à data da sua adesão.
Análise atualizada em agosto de 2026, com base no preçário oficial e nas condições publicadas pelo emissor.