Cartão Leroy Merlin Mais (Oney): quantos dias de crédito sem juros ganha consoante o dia em que compra

No Cartão Leroy Merlin Mais da Oney, a modalidade de pagamento no fim do mês não cobra juros em compras até 5.000€. O que raramente se repara é que o prazo desse crédito gratuito não é fixo: depende do dia do mês em que a compra é feita, e a distância entre o pior e o melhor dia é de quase um mês inteiro. Duas datas explicam tudo — o extrato fecha no dia 20 e o débito na conta bancária acontece no dia 5 do mês seguinte. O que se segue é a aritmética dessas duas datas, dia a dia, e o que ela vale a quem planeia uma obra.

Duas datas, e só duas

O ciclo deste cartão não tem mistério nem variantes por cliente: o extrato fecha sempre a 20 e o débito sai sempre a 5 do mês seguinte ao fecho. Tudo o que for comprado entre o dia 21 de um mês e o dia 20 do mês seguinte entra no mesmo extrato e é pago no mesmo dia 5.

Daqui decorre a consequência que interessa. Se o dia de pagamento é fixo mas o dia da compra não é, então o número de dias que separa os dois varia conforme a compra caia no princípio ou no fim da janela. Uma compra feita logo a seguir ao fecho fica «à espera» quase dois meses; uma compra feita na véspera do fecho seguinte fica à espera pouco mais de duas semanas. O dinheiro é o mesmo, a modalidade é a mesma, o custo é zero nos dois casos — só muda quanto tempo o valor permanece na conta de quem comprou.

Convém dizer com clareza o que este artigo não é: não é uma forma de pagar menos. Na modalidade de fim do mês não há juros a poupar, porque não há juros nenhuns. O que está em jogo é tesouraria — quantos dias o dinheiro fica disponível antes de sair. Para quem gere uma obra por fases, esses dias decidem se o mês fecha folgado ou apertado.

Os dias de crédito sem juros, data a data

Tomemos um ciclo concreto: o extrato que fecha a 20 de maio e que é debitado a 5 de junho. Todas as compras abaixo entram nesse mesmo extrato e são pagas no mesmo dia. O que muda é só a data em que foram feitas.

A leitura é direta: cada dia que passa dentro da janela custa um dia de prazo. Quem compra no primeiro dia útil do ciclo tem quase três vezes mais tempo do que quem compra no último. O número exato de dias oscila ligeiramente com a duração de cada mês — fevereiro encurta a janela, meses de 31 dias alargam-na —, e por isso a análise completa do Cartão Leroy Merlin Mais, onde estão as modalidades todas e o preçário, resume o intervalo como estando entre 15 e 45 dias.

O salto do dia 20 para o dia 21

Há um único ponto do calendário em que a diferença deixa de ser gradual e passa a ser um degrau. É a passagem do dia 20 para o dia 21: a compra muda de extrato e, com ela, muda o mês do pagamento.

Adiar uma compra em vinte e quatro horas, do dia 20 para o dia 21, acrescenta 29 dias de prazo. É o único momento do mês em que a espera de um dia compra quase um mês. Para uma compra de materiais de 2.000€ feita a 20 de maio, o valor sai da conta a 5 de junho; feita a 21 de maio, sai a 5 de julho, com o mês de junho inteiro pelo meio.

Na direção oposta, a regra vale com o sinal trocado. Quem precisa que a despesa entre no orçamento deste mês e não do próximo deve comprar antes do dia 20, não depois. A data de fecho não serve só para ganhar prazo: é também o instrumento com que se distribuem despesas por meses diferentes de propósito.

Quando o calendário não conta

Este raciocínio vale para uma modalidade e só para uma: o pagamento no fim do mês. As outras têm regras próprias e o ciclo do 20 e do 5 não se lhes aplica da mesma maneira.

• Débito diferido. Nas compras até 400€ nesta modalidade, o valor é debitado três dias úteis depois, sem juros. Não há janela a aproveitar: comprar a 21 ou a 20 dá praticamente o mesmo, porque a contagem arranca na data da compra e não no fecho do extrato.
• 3x sem juros. Disponível em compras a partir de 90€ e até 5.000€, sem comissão de formalização. Como o valor é repartido por três prestações, o ganho de esperar um dia dilui-se pelo plano — o que decide aqui é o plano, não a data.
• Modalidades a prazo fixo, de 4 a 72 meses. Têm juros, com TAN entre 14,38% e 14,66%, e exigem compras mínimas que sobem com o prazo. Uma vez contratado o plano, a data da compra deixa de comandar o calendário de pagamento.
• Conta Permanente. É a modalidade de crédito renovável, à TAN de 17,60%, com prestações a partir de 15€ por mês. Aqui o calendário do fecho é irrelevante face ao custo da própria modalidade, e a única decisão que conta é pagar mais do que o mínimo.

Há ainda um detalhe do contrato que decide qual destas regras se aplica sem que o titular pense nisso no momento da compra: a modalidade de pagamento escolhida na adesão é a que vale para todas as compras futuras, até ser alterada na app Oney. Quem quer viver dentro do calendário do 20 e do 5 tem de ter o fim do mês definido como modalidade base, e confirmá-lo antes de comprar.

Resumo

O Cartão Leroy Merlin Mais tem duas datas que vale a pena decorar, o 20 e o 5, e delas sai tudo o resto. Comprar logo a seguir ao fecho dá cerca de 45 dias até o dinheiro sair da conta; comprar na véspera do fecho seguinte dá cerca de 16. Entre os dois extremos, cada dia de espera dentro da janela custa exatamente um dia de prazo, e a passagem do dia 20 para o dia 21 vale, sozinha, 29 dias.

Nada disto poupa juros, porque nesta modalidade não há juros a poupar — poupa dias, que é o que interessa a quem está a financiar uma obra com o próprio salário. E nada disto se aplica às modalidades com plano de pagamento próprio. Quem quiser o panorama completo do cartão, com o preçário, as condições do cashback e o que a Oney não publica, encontra-o na nossa análise completa deste cartão da Oney.

Análise atualizada em setembro de 2026 com base nas condições publicadas pelo emissor e nos máximos legais fixados pelo Banco de Portugal.